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哪个银行存200万,一个月能有1万块利息?

时间:2019-09-24 10:08来源:财经资讯
问:哪个银行存200万,一个月能有1万块利息? 大家好,我是您身边的理财专家“财富精算师”,欢迎随手点击右上角关注我。 哪个银行存200万,一个月能有1万块利息? 可以肯定的说

问:哪个银行存200万,一个月能有1万块利息?

大家好,我是您身边的理财专家“财富精算师”,欢迎随手点击右上角关注我。

哪个银行存200万,一个月能有1万块利息?

可以肯定的说,2019年7月,国内没有一家银行的银行存款可以提供如此高的利息。

我们首先计算一下收益率:200万存入,每个月1万元利息,那么每年12万元利息,可以计算出年存款利率:6%=12/200。

从国家给出的存款基准利率看,一年期定期存款的利率仅有1.5%,部分银行可以提供30%的利率上浮,才达到1.95%,与6%的要求相去甚远。

下图是一家民营银行的人民币个人存款利率表,仅供参考。

根据银行信息港网站的调查,在2019年7月,不同类型银行的存款利率:

1、以建设、工商、农业、中国银行为代表的国有银行中,定期存款利率最高的5年期定期存款也只有2.75%;
2、民营银行中定期存款利息最高的是蓝海银行5年期,利率为4.875%;
3、互联网银行中定期存款利息最高的是微众银行,利率同样是4.875%。

也就是说,即使存5年的定期,最高利率每年才4.875%,存200万的话,每个月的利息为8125元。由于是定期,本息在5年后才能取出。

在银行存什么,才能每个月1万利息?

我们换个角度来看问题,假设我们不是仅仅做的存款,而是在银行进行了投资,能否可以做到每个月1万利息呢?

答案是可以,但是要有一定的风险。

1、买入银行代理的信托产品

信托产品是由信托公司发行的理财产品,一般投向房地产类项目,起点高达100万,过去的数年里,给富人带来不小的固定收益。在某信托产品网站上,我们可以看到信托产品的收益高达8%以上,投资起点100万——需要有一定风险承受能力的人才能参与,投资信托也有一定的风险。如果项目不能兑付,投资的钱就会大幅损失。

2、投资银行理财产品

银行理财产品,相对信托而言,投资风险会小一些。2019年7月23日,从市场可以找到的年化收益超过5%的产品屈指可数,仅有某大行产品可以达到要求,但是起点高达100万,投资期限6年左右,而且是非保本浮动收益产品——意思是不保本,而且也不保证收益。

今年以来,银行理财产品的收益率持续下降。仅有某些地方银行、小商业银行提供的银行理财产品收益相对高些,大部分商业银行提供的产品年化收益在4-5%之间。

3、投资基金组合

最近几年,不少银行推出智能投资组合,通过建立一个包含货币基金、股票基金、债券基金、黄金ETF在内的投资组合,为投资者提供服务。

该类组合,一般提供较好的历史收益,但是买入之后究竟能够达到什么样的收益,需要看投资时点、投资期限、银行的投资能力、基金的运作效果和运气。

相比信托、银行理财产品,基金组合面临更高的风险,需要有更高风险承受能力的人士才能接受。

——

总结:去年国内不少专家提示,收益超过6%就要谨慎投资。

中国银保监会主席郭树清:“在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。”

全国社保基金理事会前理事长楼继伟在接受媒体采访时表示,老百姓要加强风险意识,不能一看收益高就被“忽悠”进去了,他说,“保证6%以上回报率的就别买,那是骗子”。

所以有银行工作人员告诉你,存入200万,保证每个月给你1万利息,一定要小心。

从小财的分析结果来看,要想达到6%的年收益,都需要承担一定的投资风险,目前国内银行不存在可以让你保证达到6%的存款、理财产品等。

投资有风险,理财要谨慎。

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200万元存银行,存款收益率得达到6%才能获得每个月一万元的利息收入,那么目前有什么银行的存款收益率能达到6%呢?

国有大银行、股份制银行、城商行、农商行的普通存款

国有大银行、股份制银行、城商行、农商行的大额存单最高也只有4.2625%,因为国家有规定大额存单封顶只能在基准利率基础上上浮55%,利率远达不到6%的要求。

还有一些地方小银行的五年期定期存款利率能达到5.225%的利率,一年利息收入就有10.45万元,如地方村镇银行,但是利率仍达不到6%的要求。

民营银行的智能存款

曾经有一款亿联银行的“利添利”智能存款,收益率能达到6%,但是目前已经下架了,无法再购买。

我对比了一下市面上主要的智能存款产品,找到一款利率最高的接近6%收益率的智能存款,就是营口沿海银行的“祥云宝5年期”,收益率达到了5.8%,一个月利息收益有9667元,接近一万元,基本能够满足要求。

智能存款安全吗

有人说把钱存民营银行不安全,其实大可不必担心,因为民营银行的智能存款是受《存款保险条例》保障的,即使银行倒闭,50万以内的本息损失由存款保险基金全额赔付,其余的就在银行破产清算中赔付。

截至2018年12月31日,存款保险基金专户余额821.2亿,由于中国的银行监管非常严厉,各大银行的运作风险都控制的比较好,因此存款保险基金几乎从未有发生过支出和使用。

如果不放心,就把200万分成四份,每份50万,分别存在不同的四个民营银行,每个50万都享受50万的本息保证。

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银行存200万,一个月1万块钱利息,一年是12万利息,折合年化6%可以达到,这个利率在银行存款中属于很高的。小编知道的有一家银行的存款产品达到年化6%的收益,亿联银行亿联智存,5年期满期利率6%。

1、亿联银行亿联智存6%收益是银行储蓄存款吗?安全吗?

亿联智存是民营银行亿联银行推出的5年期储蓄存款产品,存满5年,年化利率6%,和其他银行一样,本息50万以内都是受《存款保险条例》保护。银行储蓄存款安全性是仅次于国债的产品,安全有保障。

2、亿联智存起存金额?

1000元起即可购买。

3、亿联智存支持提前退出吗?

亿联智存支持随时退出,提前退出按照靠档记息。靠档记息规则如下图:

按照提前退出记息规则,最划算的存3年多一天,因为持有3年多1天,即可至少享受5.72%的年化利率,这个收益在银行存款产品中也是属于上等利率。

答案:无!要想让200万本金月息10000块,必须是年利率在6%以上才可以实现,单纯的银行业务不管是存款还是理财产品,都达不到6%的利率。能够达到6%的银行理财业务只有私人银行业务可以,甚至更高一点儿,只是200万的资金达不到私人银行的要求,私人银行业务要求最少月日均在600万以上才可以选择。

一是目前银行存款的最高收益情况。

银行普通存款利息最接近6%的是吉林亿联银行的定期五年利率5.45%,200万月息9083.33元,这个利息与要求月息一万还差917元,不过已经基本可以了,但是这个利息不可以按月支取,因为这是定期存款,流动性不强,只能到期后才能领到足额的约定利息。

二是目前银行理财产品的收益情况。

银行理财产品截至2018年11月底,平均年化收益率4.5%,换算成月息是每月7500元。银行理财产品年化利率不要说上6%,哪怕是达到5%的都不多,据了解只有盛京银行和振兴银行这样的城商行或者民营银行,大多数银行的年化收益率都在4%的水平线上,属于低风险低收益的理财产品。

三是按月付息的智能存款和大额存单

按月付息的存款产品属于半流动性的存款产品,目前只有部分大额存单和智能存款可以做到。智能存款可以靠档计息,也有一个月期的,必须本息一块儿支取,比如振兴银行的一年期存款5.1%,提前支取就是3.8%,也就是说200万存一个月利息就是6333.33;蓝海银行的“蓝宝宝”系列提前支取利率4.3%,月息可达7166.66元。

大额存单也是少数产品可以按月付息,肯定不如存足约定定期的大额存单利息高,比如建设银行的三年期50万认购起点的利率3.7%,200万月息6166.66元。

一月利息一万元确实不现实了,利率就摆在这里了,银行没有高收益率了。一是可以加点本金,250万就可以达到要求了,二是去选择其它金融平台或者机构参与理财产品的投资,反正银行的达不到要求了。

朋友们好!

存银行200万,想获得月利息1万元,折合年收益为12万元,折合年化收益率为6%。这样的收益率现在的银行存款产品是真的达不到的。下面来分析一下。

现在的银行大额存单年利率

存200万,就可存款大额存单了。一般来说,现在的大额存单年利率较高,一般大型银行大额存单年利率可以上浮40%-50%,中小型银行大额存单年利率可以上浮50%-55%。

一般来说,大型银行大额存单年利率最高可以达到4.125%。下表是中国银行大额存单利率表,从中可以看出来,80万元起购的3年期大额存单年利率可以达到4.125%。

也就是说,200万存大型银行3年期大额存单,年利率可以达到4.125%。

中小型银行大额存单年利率最高可以达到4.2625%。下面是某农商行大额存单利率表,从中可以看出来,50万起存的3年期大额存单年利率可以达到4.2625%,可以按月付息。

可以看出来,现在银行的大额存单产品年利率最高也就是4.2625%,达不到6%的年利率。

民营银行新型存款

现在民营银行依托网络推出了很多新型存款,这些新型存款年利率较高,而且也属于普通存款,受到国家存款保险制度的保障,可以说比较安全。

下表是民营银行新型存款利率表,从中可以看出来,一款5年期存款年利率可以达到5.8%,还有一款5年期存款产品年利率可以达到5.68%。

这两款民营银行5年期存款产品,可以说是银行存款产品中,年利率最高的两款产品了,非常接近6%了。

如果你要是用200万存营口沿海银行这款5年期存款产品,年利率为5.8%,折合每年可以获得利息是11.6万元,可以说距离12万元利息的要求也不算太远。

因此,现在存银行6%的收益率是达不到的,民营银行最高也就是5.8%的年利率。


综上所述,如果你想用200万存银行,6%的年利率是达不到的。现在民营银行存款可以达到5.8%的年利率,可以说也是比较高了。


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首先先算一下存200万,一个月能有1万块利息的年收益率是多少?1×12÷200=6%。银行为了更好的吸收资金,虽然收益率有所提高,但任何银行的定期存款利率也没有能达到6%这一收益率的。



银行理财产品按风险分为PR1~PR5五个等级,级别越高的理财产品预期收益率越高。高级别的理财产品多投资于股票,基金等高风险的产品,收益率高但同时伴随着高风险。

这么说吧,能达到6%收益率的投资理财肯定会有一定的风险,也许达不到预期收益值,也许连本金都会有所影响。但这个收益率也并不是十分高。

那么投资什么产品既能达到这样一个收益率而风险又相对小些呢?信托公司是银监会管理下的非银行性金融机构,资本充足,实力雄厚,管理严谨,有丰富的投资经验和专业的分析研究团队,所以信托理财产品相对于其他金融投资来说风险较低,但是与银行理财或者银行存款相比。信托理财产品的年化收益率较高,一般控制在8%-15%之间,并且收益稳定。



《资管新规》要求打破刚兑、资金嵌套对信托影响很大,使信托资金来源受到了较大影响。但信托产品的投资标的一般都是优质资产,安全性相对较好,如果有200万已经符合信托产品投资的资格,建议可以选择投资信托产品。

存200万,月入1万块,年入12万,年化利率是6%。

6%的利率在银行也能出现,但并不能保证能得到如此收益。比如基金、黄金、等部分理财,行情好的话,年化收益能达到10%以上,行情不好,能保证3%已属不错,更多的时候,本金也会有损失。

如果真的想要获得6%的收益,相对靠谱一点的方法有两个。一个相对保守,一个相对激进。这两个方案依然不能保证获得6%的收益。我们只能让收益尽可能与6%接近。

方案一:做组合方案

用80%的资金做银行自营理财,收益至少能达到4.8%上下。另外拿出10%的资金股票型基金,拿出10%的资金做黄金。

做这样的方案原因是:银行自营理财在保障本金和收益方面有较强的历史借鉴意义。虽然资管新规让银行理财破刚兑,但我认为,如果4.8%的收益都保证不了,银行的理财能力真的是太差了。损失本金的可能也是基本不会出现的。

股票型基金是为了冲刺收益,让收益尽可能地拔高。选择黄金是为了对冲,避险。万一股市环境不好,黄金价格大概率会上涨,作为投资避险工具就会起到作用。

这个组合方案基本能保障你的本金,收益部分全靠你选择基金的能力,和你的运气。

方案二、做信托

信托往往被认为是富人理财,因为它的起点就是100万。在过去的几年里,信托也出现了部分违约情况。加之很多信托都是投资到房产市场。目前房市不景气的情况,大家都非常清楚。

信托不是理财的首选,但却是追求高收益的最佳选择。信托如果选择得当,还是有较大机会达到6%以上的收益。

总结:

无论以上哪种理财方案都不能保证获得6%的收益。银行也没有任何一款产品保证能达到6%的收益。换言之,如果有哪个银行工作人员告诉你,保证能获得6%的收益,请切勿相信。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

200万,年息12万,也就是年利率6%,这个利率在五大行是不可能实现了。地方中小银行也只有极个别的能在五年定存实现5%左右的利率,目前已知的最高就是5.5%。

不过题主存单额度不低,恰好有些中小银行目前吸储难度较大,那么200万五年期这种存单,利息还是可以谈一谈的,如果直接找到5.5的小银行,谈到6.0也不是不可能。就算谈不下来,月均9166元跟1万也没多大差距。

如果想2年以内甚至活期达到年息6个点,靠存款是没可能的,除非是投理财,比6个点更高的也有,只不过这个利率是年化收益率,时间性和持续性就是问题,假设两笔理财投资之间有较大的时间间隔,那么年化率实际就等于在下降,未必能比5个点以上的定存强。至少定存也更省心更放心。

按照题主的预想,200万的现金一年下来12万的收益,计算下来年化收益率为6%。据统计,在利率市场化条件下,存款利率浮动幅度最大的还是城商行和农商行,但目前最高上浮也没有超过55%。

当前央行3年期基准利率为2.75%,即使上浮55%,大额存单执行利率也就是4.26%,也无法达到6%。如果题主想要存放银行获得6%的年化收益率,基本是不可能的,如果有哪家银行告诉你可以做到6%,那么就要小心是否是飞单,理财产品或者存款变保险的情况发生。因为所有银行的利率是受行业自律公约限制的,大额存单最高只能上浮50%左右。

因此对于题主的理财是希望稳定安全的每年收益12万元的话,存放银行的可能性就不大了,当然也不是没有其他的方式,从理财安全和稳定的角度,我推荐题主可以了解以下这几种理财方式:

一、民营银行定期理财

如果题主不是很在意民营银行还是国有银行的话,完全可以作为一种选择,现在的银行理财产品已经没有刚性兑付的条款,也就是说无论购买的是国有银行的理财产品还是民营银行的产品,都不保本保息。所以购买哪一家银行的存款不存在绝对的安全。

题主不用过于在意一定要每月的收益达到1万元,每个月收益8000元也是可以接受的。再加上收益的金额进行复投,不出3年,每个月的收益是完全可以达到1万元的。

因此,民营银行理财产品的竞争力在于收益率会比国有银行高那么一点点,但是品牌效应和口碑肯定会比国有银行差那么一点点。

二、大型信托理财产品

除了银行存款,题主如果真的想要达到每月收入一万元,那么可以选择另外一种产品形态-信托。很多人可能不了解信托是什么,这里不讲那些干巴巴的概念。

说几个信托产品的特点:

第一,信托的年化收益率在8-11%;

第二,银行、信托、券商、保险四大金融支柱产业中,信托排名第二,目前信托的资产为12.4万亿;

第三,全国仅有69家信托公司,99%是国企,目前银保监会不会再发新的信托牌照,而一张信托牌照价值35亿元;

第四,市面上所有的信托产品均出自于信托公司,包括银行卖的也是。信托产品的机构投资者占70%,个人投资者占30%。

说完了信托产品的特点,这里讲的就是如果你觉得要买信托产品,就一定要大公司的信托产品,有品牌保障,即使收益率稍微低一些,但是安全稳定。

所以说,如果你的这200万存款希望能够达到每月收入1万元,购买信托产品是个不错的选择。

因此,在整个行业收益率都不高的情况下,我们作为投资者不应该太刻意去要求收益一定要达到xx万元,xx千元,所有的收益率都要在价值合理作为前提。一旦收益率高于一定的边界则说明风险正在升高,最终有可能亏了本金得不偿失。

以上就是我对该问题的分析和建议,希望可以帮助到题主及更多的人。点赞和转发就是对我最大的支持。


我是杜耶,价值投资的布道者。

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虽然很难,但也是有可能的。

每月1万元的利息,相当于一年12万,相对于200万本金年化利率6%。

从2015年开始,国家不再设置存款利率浮动上下限,实施完全的利率市场化。银行可以根据吸引存款的需要确定存款利率。不过放开上下限以后,银行的利率浮动却稳定了下来。目前,银行定期存款利率一般比基准利率上浮20%~30%。

国家规定的定期存款基准利率,三年期整存整取是2.75%,目前多数国有大型银行利率是3.3%~3.575%。

2015年,银行开始发售新的存款产品大额存单,起购线高达20万元,它的利率比基准利率上浮40%~55%,利率能够达到3.85%~4.2625%。比如某大型银行的大额存单是这样的,100万元大额存单,按月付息利率只有3.85%。

相对于三年期和五年期储蓄国债(电子式),他们是按年付息,利率分别达到了4%和4.27%。

另外,银行还有一种投资理财产品,结构性存款。本金有保障,但是利率是浮动的。主要是在存款产品中嵌入一定的衍生品,根据衍生品的浮动,获得超额利息。结构性存款利率能够达到5%~6%。

除此之外,一些地方性中小银行吸引存款的压力比较大,因此优惠利率比较多。比如一些银行的利率能够达到5%以上,最高能接近6%。这些中小型银行虽然是正规银行,但是很多都名不见经传,大家怀疑度比较高。而且超过50万元本息就无法受到存款保险制度的保护。所以,即使利率很优惠,大家还并不是蜂拥而至。

200万元数额对于大型银行吸引力不大,能够争取的优惠利率不高。或许去中小型银行问一下,能够有不错的收获。

编辑:财经资讯 本文来源:哪个银行存200万,一个月能有1万块利息?

关键词: 银行 利息 200 1万