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如何提高理财水平?

时间:2019-09-26 11:03来源:财经资讯
问:如何提高理财水平? 很荣幸回答这个问题! “如何提高理财水平?”这个问题不仅是很宽泛的命题,而且真的是“一千个人眼里有一千个哈姆雷特”。不同的家庭收入、背景、行

问:如何提高理财水平?

很荣幸回答这个问题!

“如何提高理财水平?”这个问题不仅是很宽泛的命题,而且真的是“一千个人眼里有一千个哈姆雷特”。不同的家庭收入、背景、行业,甚至性格都会使人对理财有不同的看法,以下我仅谈谈相对普适性的观点,希望对您有所帮助。

一、理财的观念

1、树立长期投资的观念

理财是一种相对保守的投资,理财的目的是为了对抗通胀并获取相对稳定的资产升值,而不是一夜暴富的赌博,因此要从理财伊始就树立长期投资的观念。

2、了解复利的价值

大科学家爱因斯坦对复利的价值颇有研究,他曾经说“复利是世界第八大奇迹,他的威力甚至超过原子弹”。题目中所说的“提高理财水平”其实就是提高获取复利的能力。


二、如何提高理财水平

我实实在在的回答问题,不讲套路只说自己的亲身感受

1、了解各类型的理财产品

目前适合大多数人的理财渠道并不算多,主要有银行理财、保险、信托、股票、基金、国债、黄金、互联网金融产品等。列个表格清楚一些。

备注:保险属于超长期投资的范畴,本次暂不讨论

2、控制风险并分散配置比例

我按照自己的投资经验,把各类型理财产品划分为低风险、中风险、高风险、超高风险四类,鉴于P2P类理财产品的合法合规性问题较多,且近年来频繁爆雷,不建议投资。因此,暂按照三类进行划分。每个人对风险的承受能力不一样,但建议低风险理财产品的配置比例不低于50%,或高风险理财产品的配置比例不高于50%,具体比例需要看家庭的承受能力,切记高风险投资用闲钱,我们的目标是获得长期复利。

3、学习理财知识的渠道

(1)系统化的学习

要详细了解每种理财产品,是需要阅读一些书籍的,因为道听途说和听销售人员的忽悠一样不靠谱,尤其是中风险和高风险类别的理财产品,确实需要比较丰富的知识储备。

①信托产品在2015年之前还是相对安全的,但近3年来,信托产品的两大投资方向—政信类信托和房地产类信托都出现过爆雷,加之投资额度比较大且逐渐打破刚性兑付,更需要投资者谨慎对待。要了解信托产品,建议学习一定的财务知识,至少要做到看懂财务报表。

②股票和基金投资不仅需要专业知识,很多时候还要看运气,我记得有一位股市的大咖和我讲过,做股票投资是付出不一定有回报的工作,甚至还会带着失望。黄金投资更是如此,除了阅读相关书籍,为了获取复利,需要控制投资比例,且在越来越机构化的市场中,自己买股票不如购买基金或ETF并长期持有。

(2)碎片化的学习

①低风险的投资,可以向身边有丰富理财经验的人了解情况,碎片化的学习就可以满足基本需求了。如果需要进一步了解情况,可以直接去银行柜台、金融机构app、官网查看相关信息。

②中风险的投资,主要指信托产品投资,最好能和信托公司的项目经理直接了解情况,因为销售人员对项目情况并不一定了解,建议购买前要求和信托项目经理面谈,如能有信托公司的朋友更好,多和他们交流。

③高风险的投资,主要指股票、基金、黄金等,今日头条等社交媒体也是重要的学习渠道。大家说时间很宝贵,今日头条虽然藏龙卧虎,但互相并不了解,那怎么挑选?我有一个小小的经验仅供参考,即不要关注很多大V,要多关注草根投资者。不是为了给他们做广告,股票和黄金投资我比较多关注@股海明灯投资日记、@淘气天尊、@吉缘祥辉辉、@林夕50246734、@屠龙刀fei0598,都是可以互相交流的朋友,多学习一些技术,少听一些忽悠。另外,账户是自己的,资金是自己的,投资决策要自己做,但学习是无止境的,感谢今日头条给了草根展示的平台,那就用好这个工具,互相学习,草根之中大神众多。

总之,几年前的理财几乎可以闭眼买,真的是躺赚,但如今,无论购买理财产品还是自己理财,都需要具备一定的学习能力和专业知识,希望我能和各位同仁一起进步,一起实现复利的增长,多多交流,再次感谢!

你不理财,财不理你。所以要想提高自己的理财能力,首先要去学习和实践,以下提高个人理财能力的方法仅供参考:

1、更新你的理财观念长辈们的节省原则不适用于现代人的生活方式,铺天盖地的广告在给你享受的同时让你的财政困难重重。你需要利用业余时间学习理财的知识,了解相关的技巧。

2、设定好你的理财目标,最好有长远和短期目标设定目标为自己设定一远一近两个目标,这样你再花钱就会有所顾虑。

3、坚持每天记账,养成一个好的习惯坚持记账记账可以找出自己消费中的漏洞,还可以作为制定下月支出、调整消费结构的依据。

4、强制自己每月20%的储蓄强制储蓄每月发薪后就将其中的一定数目比如20%存入银行,从此决不再打这笔钱的主意,那么若干年后这就将是一笔可观的财富。

5、精打细算购物精明购物对于每个人来说实惠的含义各不相同,有人可能是大甩卖时的拣货高手,有些人则信奉宁缺毋滥的购物原则。

6、善于投资,把握一定的风险承受能力多种投资女性对于需要冒险精神,判断力和财经知识的投资方案总是有点敬而远之———认为它太过麻烦。

总结和归纳。要结合理论和实践学会总结和归纳,只有好的总结和归纳才能让自己做起事情来事半功倍。




要靠系统的学习和不断的实践总结。

理财分主动理财和被动理财,买余额宝,基金这些就是被动理财,收益率不高,运气不好还可能赔钱,或者平台跑路,不建议。

主动理财的投资理念和操作手法又有许多流派,巴菲特坚持价值投资,分析基本面,低位抄底优质股票长期持有,选对的股票收益如雪球滚动;索罗斯喜欢做空泡沫资产,快进快出,到处狙击。有些喜欢高频交易,有些喜欢海龟投资,买入就一直持有。没有孰优孰劣,只看哪一款适合你。

定下适合你自己的投资理念和操作,并不断实践。理财本金先小后大,本金越大操作难度越大,如带兵打仗,水平不够就不是多多益善。本金小就集中投资1-2个品种,太分散没有练习的价值,只有一篮子鸡蛋做本金就不用分散了。年化收益率稳定超过10%以后就可以增加本金规模,可以有限度的使用银行贷款,保持适度的杠杆。本金大了以后要分散为投资组合,不同投资品种间相关性不能太高,虽然鸡蛋放在不同篮子,但是所有篮子都在一辆货车上,那一翻车就全完了,这就是因为高度相关使得风险太集中;有部分走陆路,有部分走航空,有部分走水路,这样相关性低,水陆空全翻的概率还是小多了。当某个品种暴雷的时候,还可以用其他品种来挽救。

在学习和实践的过程中要不断总结经验教训,形成自己的投资原则并严守,巴菲特第一次投资股票犯的错误也是和散户一样的,不过他知道总结为原则并严格遵守。巴菲特有很多著名的投资原则:不加杠杆,不卖空,不买高科技股票。巴菲特的原则帮助他躲过了2001互联网泡沫崩盘,也让他错过了比特币的崛起,他也有看走眼巨亏的时候,他的成功离不开美国国运一个世纪的繁荣。

中国的国情复杂,投资理财市场鱼龙混淆,被割韭菜的概率还是很高的,更需要深厚的功底和扎实的操作才可以成功理财,跑赢通胀。

理财首先应该先清楚自己的风险承受能力以及投资目的,你是保守型还是稳健型亦或是激进型,各类投资比例是不一样的,还有投资目的或者说是投资预期,是要保值还是要求较大的增值?

真正意义上的理财不等于投资,应该是对财产和债务同时进行管理,比如一个家庭应该先做好风险防范,也就是保障,保障好家庭尽可能少受一些事的影响,比如疾病、意外或失业等等,这些都是会改变你家庭生活品质的因素。不管发生上面哪种情况,都有应对策略。

做好保障是前提,然后再去考虑投资的事情,结合家庭的收入情况、支出情况、负债情况等等,去做一个符合自己情况的配置方案,再去实行。

投资的产品种类有很多,但不是所有的投资产品都是靠谱的,先选靠谱的,再选类别去搭配。

举一个例子,因为不清楚你的实际情况,假如你是青年人,有家庭有孩子,那这个时候你需要考虑几个硬性的问题:

第一,孩子的教育问题,想让孩子受到什么样的教育,好学校?留学?这笔钱从哪来?是不是能做到专款专用,不会被借走,不会挪作他用?假如你现在有这么一笔钱,投资到什么产品中更好?

第二,夫妻的养老和双方父母的赡养问题。提前做好规划,这笔钱同样要做到专款专用,仅仅靠退休金以后是养不了老的。

第三,考虑好前两个问题之后再考虑如何通过投资去获得财富的增值,这里边涉及到各类产品,你要多了解各类产品的属性和作用,比如银行的理财产品可以作为基础部分,保证一个本金和少部分收益,还有一些类固定收益的产品,相对拔高一下整体收益,比如信托和一些债权类的基金,最后是股权类的投资,但是因为风险较大,尽量别用大量资金去赌。

以上只是一些建议,也不完全准确,要因人而异。

理财的水平提升还是要多学多看多体会,这是一个系统性的东西,可以买些书,每本书都会给你一些帮助,或者多看财经类的文章视频,日积月累你就会有提升的。

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