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如果我在银行存了死期,但急需用钱而取出,银

时间:2019-10-05 13:45来源:财经资讯
问:如果我在银行存了死期,但急需用钱而取出,银行会按怎样的利息算? 按题主的意思,在银行存了“死期”,急需用钱而取出,银行怎么算利息。那拿我的经历来告䜣你。 约在2年

问:如果我在银行存了死期,但急需用钱而取出,银行会按怎样的利息算?

按题主的意思,在银行存了“死期”,急需用钱而取出,银行怎么算利息。那拿我的经历来告䜣你。

约在2年前,我有一张5万的3年定期存单,是信用社的,已经存2年多了。当时也确实是没办法了,就去取钱,本来是打算全取出来的,只要2万,其余的再存进去,可服务员告诉我,只取2万也可以,其它的可继续存,直到到期,而你急需的2万元只能算活期取出。

没办法,只好照服务员的意思办了。从我的经历你明白了吗?提前支取定期只能按活期利率算。一般的活期年利率0.3%或0.35%,假如1万元存活期,年利率0.35%,利息只有35元。而一年定期利率1.75%,则一年的利息为175元。2019年各大行存款利率一览表。

其实你的问题其他很多人会遇到过,这种提前支取如何计算利息也是分情况的,首先提前支取在任何时候都可以,但是一般情况是一笔定期在一个周期内只可以提前支取一次,第二次就需要全部取出,所以,提前支取可以,但是还是有一定条件的,那么提前支取利息怎么算,第一,如果是普通银行存款,那么未到期支取只可以享受活期利息,这个是没有多少的,目前是0.3%,也就是一万块活期一年是30元,第二,如果是银行大额存单,那么会有靠档计息的这个规则,假设你是存三年的大额存单,现在过了一年想要全部以前取出,那么这个大额存单就会靠档一年定期计算一年定期利息算给你,是比较灵活和的,当然,大额存单开立是有一些条件的,一般是二十万起存,如果提前支取,所剩余金额不能低于起存金额,所以,银行产品有很多种,有时候还需要咨询一下再办理,其实可以给自己带来很多意外的惊喜。

朋友们好!

如果你在银行存款的死期存款,急需用钱想取出来的话。一般银行都是按照活期利息给你算的,如果是民营银行新型存款,可以采用靠档计息的方法来算。下面来分析一下。

大型银行和中小型银行

如果你是在大型银行或者中小型银行存的定期存款的话,如果你要是在存款还没有到期的情况下,想取出来的话,按照银行相关规定,只能是按照活期存款利率给你算。

这时候,如果你想减少一些利息损失的话,也可以办理部分提前支取,这样剩下来的钱就可以继续按照原来的存款期限来计算利息了。

比如,你存了10万元1年期定期存款,年利率为1.75%。存了9个月需要急用钱5万元,一个方法就是全部取出来,还有一个方法就是只提出来5万元。提取利息按照活期利率0.3%来计算。

如果你一次性全部取出来的话,那么你获得的利息将只有100000*0.3%*9/12=225元,将损失利息为1750-225=1525元。

如果你只取出来5万元的话,这提前支取的5万元获得利息是112.5元,那么另外5万到期后将获得的利息总共是875元,这样你损失的利息只有1750-875-112.5=762.5元。

因此,一般来说,提前支取的话,最好是部分支取更划算一些。

民营银行新型存款

现在民营银行依托网络推出了很多新型存款产品,这些存款产品年利率较高,而且也比较安全,还可以方便的提前支取,提前支取的时候采用靠档计息的方法来计算利息,可以说比较划算。

下表是民营银行新型存款利率表,从中可以看出来亿联银行5年期存款产品年利率可以达到5.68%,这款产品提前支取也非常方便,而且靠档计息的利息比较高一些。

这款亿联银行5年期存款产品,提前支取利率如下表所示。

可以看出来,如果是持有1个月以上,不到一年,如果提前支取的话,年利率可以按照1.75%来计算。

如果是存满3年以上,不到四年的话,提前支取年利率可以达到5.42%。

可以看出来,这样的存款产品,持有到期年利率很高,如果没有持有到期,提前支取的话,年利率也还是比大型银行同期存款产品利率高一些。


综上所述,如果是存大型银行或者中小型银行定期存款,那么提前支取的话,只能是按照活期利率计算。如果你存的是民营银行新型存款的话,可以按照靠档计息的利率来计算,一般还是比较划算的。


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死期,这是上了年纪的客户的叫法了,现在的年轻人一般都不会这样称呼了。通俗的讲,你说的死期一般称为定期存款了,广义上理财产品,基金等不能随时变现的都可以称为死期。以存款为例,多年以前绝大部分银行的定期存款都是可以随时支取,但是以活期利率计算利息(即便你存了三年期的钱明天就要到期了但今天有急事必须取出来。。。。。。)。但随着利率市场化和银行间竞争的加剧,各个银行都出现了靠档计息的存款产品,甚至对大额活期存款都出现了按照存款基数来计算利息的产品(例如建行的聚财系列产品)。

如果你你购买的是理财\保险等理财类死期,会存在提前支取本金都不能全部支取的情况,甚至根本无法提前支取。

其实不管存款还是理财类,现在大部分银行都有质押贷款业务可以应急使用,手续方便,贷款利率很低,完全可以用来应急。

方法很多啊,请不要再把好好的“定期”喊成“死期”OK?哪家银行有说自家的产品是“死期”?定期存款急需用钱要取出,具体利息算法还要参照各大银行的规则。


“死期”存款,正确运用“可质押”、“可转让”等手段

一般来说,最死的定期计息模式大概就是如下:

本产品可提前支取……提前支取按照活期利率0.455%计算实际持有天数的收益……

遇见这种那就没得谈了。

如果附加条件中有“可质押”、“可转让”,那有的谈,以某行一张大额存单的产品说明书为例:

存期3年,按月付息,利率4.18%,可全额提前支取,可质押,提前支取时,按提前支取日该行挂牌利息活期利率计息,已按大额存单固定利率付息的,扣减已付利息与按挂牌活期利率利息的差额。



“已按大额存单固定利率付息的,扣减已付利息与按挂牌活期利率利息的差额”这话说的什么意思呢?

就是说现在有一些存单,是按照月、季、年来支付固定利息的,在未到期之前,可能储户已经获得一部分利息了,那么事后想全额支取的话,之前已经拿的固定利息得扣除,补差价。

另外,请注意“可质押”这一条件,如果你觉得急用钱也就三五天周转,或者一个月,那么可以先把这笔存单质押给银行(一般是哪家买存单,哪家银行提供质押),换取短期贷款。


设20万元3年期大额存单,年利率4.18%,银行按抵押物8折给予贷款,那么就是16万现金,每10000元日息2元(其实已经比较高了,一般2元不到),假设你急用30天周转,那用钱的成本就是2*16*30=960元——那么就是用960元的成本,保住了25000多元的定期存款收益。


还有一些银行的存单,是支持“转让”的,一般现在线上即可操作,让渡一些利息给下家,那么其他本行用户可以选择接盘,你直接提现就好。这样的好处是,大家对于利息的多少有个商议区间,不至于直接按活期利息算这么惨。



现在比“死期”更灵活的计息产品非常多,收益不算差。

随着T+0产品的普及,越来越多的用户也希望自己的钱既能有高收益,又可随用随取。除了众所周知的余额宝(余额宝并非存款,而是货币基金)之外,银行许多存款产品都纷纷打破了“定期”、“死期”。



1.阶梯计息

最网红的自然是某联银行的智慧5年定存,是非常典型的阶梯式计息存款产品。


2.在保底金额基础上玩“T+0”

比如有些存款的计息规则是这样的:保底存入1万元存5年,利率3%,剩余部分出入资金仍按此利率结算,但可以t+0支取。

怎么理解呢,就是银行请你存一笔钱三年不要动,利率3%,剩余的钱进出自由,都按3%算。听着也不差啊。

作为银行,揽储好像是天性,总希望你留存那么一点,但是时代也变了,没办法自说自话,所以就出了很多变通的计息规则。

1、如果你存的是智能定期存款,那么支取的时候是靠档记息,即存够一年按一年定期存款利率利息,存够两年按两年定期存款利率记息。

2、如果是传统的定期存款,提前支取按照当天挂牌的活期利率计算利息。

3、如果你需要支取的金额不多,可以部分提前支取,支取部分按照活期利率记息,剩余部分仍然为定期存款。一般银行提供一次提前支取机会,部分城市商业银行可以多次办理部提。可以咨询存款银行具体规则。

4、如果存单快到期的话,可以选择在银行做存单质押贷款,存单质押贷款利率较低,可以最大程度的减少利息损失。

1,定期存款提前支取仅限办理一次。

2,提前支取部分按照支取日银行活期存款挂牌利率计算利息;剩余未支取部分仍按照原存单利率计算利息。

3,如果提前支取数额较大或已临近存款到期日,利息损失回较多,可询问银行有无存单质押贷款办理,可相应减少损失。

定期存款*年,按照2.7%的年利率(指人民币),如果在存款期间需要支取,可以凭本人身份证件或代理人和本人身份证件进行提前支取(提前支取仅限一次),提前支取的金额按照取款时银行挂牌的活期利率支付,剩余的本金还是按照原先的存入日,原先的*年进行。(这样对你来说,损失是最小的)如果你是要把所有的定期存款金额都变成活期,那么所有的金额都会按照支取当日银行挂牌的活期利率支付给你的。

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关键词: 利息 死期 用钱 取出