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国有六大银行,哪家存款利率高还有礼品?

时间:2019-10-11 09:01来源:财经资讯
问:国有六大银行,哪家存款利率高还有礼品? 其实这六家银行的存款利率都不怎么高,真正比较高的是相对小一些的城商行、农商行、民营银行。如果非要在这六家银行中选一家的话

问:国有六大银行,哪家存款利率高还有礼品?

其实这六家银行的存款利率都不怎么高,真正比较高的是相对小一些的城商行、农商行、民营银行。如果非要在这六家银行中选一家的话,邮储银行相对来说利率稍高点,部分地区存款还有礼品送。

我们选择一年期和三年期这两款销量较高的产品来进行对比。工、农、中、建、交五大行的利率水平都差不多,这两种产品的利率都是一样的。一年期存款利率为1.75%,三年期利率为2.75%。 邮储银行略胜一筹,一年期存款利率1.78%,三年期利率为2.75%。

至于礼品的话,邮储银行相比其他五家银行,更是慷慨的不得了。有些地区监管比较宽松,邮储银行直接将礼品摆在了大厅。其他五家银行往往比较高冷,什么时候都是一副,“存这点钱还好意思要礼品?”的架势。

我们再来看看农商行、城商行、民营银行的利率。同样以一年期和三年期存款为例:

河南农信:一年期存款利率为2.175%,三年期存款利率为3.988%。沧州银行:一年期存款利率为2.25%,三年期存款利率为3.988%。蓝海银行:一年期存款利率为2.25%,三年期存款利率为4.125%。

这三类银行,任何一个拿出来,都比六大行的利率要高。而且除了蓝海银行因为只有一家网点的缘故无法送礼品以外,另两类银行在礼品方面从来都不吝啬。

如果题主是担心小银行不保险的话,大不了保证每家银行存款50万以内就好,因为存款保险基金对于单个存款人在一家银行至少保障50万以内。

总结:

如果题主是奔着高收益去的,那就别存六大行,它们给不了你想要的。如果你只认六大行的话,那就选邮储银行吧。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

国有六大行,除了老牌的五大行中、农、工、建、交之外,又新增了邮储银行。

但是一提到存款的利率,老牌五大行还是独立成一档,而且是最低的一档。

邮储银行的存款利率和一些商业银行利率挂钩,在同一个层面上竞争,如果在六大行中进行选择的话,存款的首选还是邮储银行,而且送起礼品来也是毫不吝啬。

为啥国有五大行作为国内乃至国际银行业中实力最为强劲的银行,其存款利率却是国内银行业中最低的呢?

一、成立时间早,品牌效应好,例如交行已有百年历史,客户资源丰富,尤其是大型国企和事业单位等对公型客户资源丰富。


二、拥有大量对公客户,吸收了大量的财政性存款,这类存款以活期为主,成本低且规模大,使得五大行没有那么强烈的吸储危机感。


三、不少储户还停留在保守的理财观念中,认为这些国有银行规模大,不存在倒闭的危险,宁愿少一点利息也要确保资金的安全。


四、遍布全国各地的网点,客户办理存取款和转账业务方便。


五、业务范围广,产品类型丰富,盈利点全面,不单单依靠存贷利差获取利润,一些中间业务产生的收益同样很惊人。

相比其他五家国有银行而言,邮储银行作为后起新秀,没有以上几点优势,只能和一些商业银行和农商行去争取市场上的一些零散的储蓄客户。

商业银行和农商行一向以高利率、丰厚的礼品来吸引一些零散储蓄客户存款。为了顺应市场趋势,即使人行等监管部门严令禁止通过向客户发放礼品达到吸储的目的,但客户就那么多,你不送别家银行偷着送,到头来损失的还是自己的客户资源,也是不得已而为之。

如果限定在国有六大行之间的话,那存款利率高且有存款送礼优惠活动的就非邮储银行莫属了。举个例子来说,邮储银行的三年期20万元起存的大额存单业务,不仅利率可达4.18%而且还有拉杆箱一个(前提是不能提前支取,否则礼品归还)银行。

然而,在20万元起存个人大额存单业务上,国有四大行的存款利率一般都是较基准利率上浮40%,三年期利率为3.85%。对比之下可以发现邮储银行明显有优势。

那么,为什么都是国有大型商业银行,而邮储银行却又这么另辟蹊径呢?难道它不怕经营成本增加吗?还是说它嫌净利润太高了?当然这是笑话而已。

事实上,邮储银行这么做也是很无奈的,经管于今年2月初被监管机构晋升为国有大型商业银行之列,但邮储银行无论是在资产规模、净利润和净息差甚至员工总人数等方面都与其他国有大行有一定距离的,这或许也是邮储银行今后的成长空间吧!

举个例子来说,2018年,包括工商银行在内的国有四大行合计实现净利润9494.15亿元,较上年末增长4.42%。其中工商银行2018年实现净利润2987.23亿元,同比增长3.9%,平均日赚8.18亿元,在盈利方面继续领跑。而农行、建行的净利润也分别达到了2000亿元以上,只有中行为1924.35亿元。但是,邮储银行哪怕是首次突破500亿元的净利润,也只是达到了523.8亿元。

我们可以再从资产规模方面看一看,截止2018年年末,国有四大行资产规模均已突破20万亿元以上。其中,工行资产总额27.7万亿元,稳居银行业之首。但邮储银行同期资产总额仅为95162亿元,直至今年一季度末才刚刚突破10万亿元以上。

总之,正是由于邮储银行与其他国有大行的差距,才使得其负债端压力大于工行等。虽说邮储银行的营业网点近4万家,占国内银行业机构营业网点总数的近六分之一,但是依旧在品牌知名度和客户认知度方面有些差距。尤其是在存款安全性上,客户对于邮储银行的存单表保单颇有微词。不管怎样,人家的优惠活动是真的。

哪家银行存款有礼品,农行和邮政经常搞活动。以6大行的整存整取存款方式为例,看一下6大银行的人民币存款利率情况。

1、建设银行

3个月利率1.43%,6个月利率1.69%, 1年利率1.95%,2年利率2.73%,3年利率3.575%,5年利率3.575%。

2、中国银行

3个月利率1.43%, 6个月利率1.69%,1年利率1.95,2年利率2.73%,3年利率3.3%,5年利率 3.3%。

3、交通银行

3个月利率1.43%,6个月利率1.69%,1年利率1.95%,2年利率 2.73%,3年利率3.3%,5年利率3.3%。

4、邮储银行

3个月利率 1.43%,6个月利率1.69%,年利率1.95%,2年利率2.73%,3年利率3.025%。

5、工商银行

3个月利率1.31%,6个月利率1.56%, 1年利率1.95%,2年利率2.73%,3年利率3.3%,5年利率3.3%。

6、农业银行

3个月利率1.43%,6个月利率1.69%, 1年利率1.95%,2年利率2.52%,3年利率3.3%,5年利率3.3%。

对比以上6家银行的存款利率 ,建设银行每种期限的存款利率都不低于其他5个银行。以上数据来源于第三方平台的数据,仅供参考。

国有6大行,分别是工商银行,农业银行,建设银行,中国银行,交通银行和邮储银行,这6大国有银行目前存款大同小异。但从整体来说,目前邮储银行普通存款能给到的利率要相对于其他5大银行要高些,但大额额存单6大行利率都差不多。

先来看看6大行的普通存款利率。

下图是目前一些主流银行的普通存款利率表

从这些银行的利率表我们可以看出目前邮储不管是什么期限,相对于其他五大行来说都要高一些,比如同样是三年期的,邮储银行给的利率达到了4.125%,而其他银行只能给到3.575%或者3.85%左右。所以相对来说,普通存款邮储银行给到的利率要比其他5大行高出不少。

至于邮储银行之所以能够给到更高的存款利率,因为目前邮储银行的实力相对其他5大行要弱一些,虽然目前邮储银行有4万多个网点,是我国银行网点最多的一个银行,但是大多网点都是位于县域以下,这些县域居民收入本身就不是很高,所以为了吸收更多的存款邮储银行一般都能给到更高的利率。


再来看一下6大行的大额存单利率。

下图是5大行大额存单的存款利率表,



从上面的利率表可以看出,目前5大行的利率其实都差不多。我们以三年期为例,中国银行,农业银行,建设银行的利率都是在4.13%左右,工商银行的利率是4.07%,而交通银行的利率是4.18%。

从数据上来看,交通银行的利率要比其他四大行高出一些,但对于存款额度比较高的,比如50万以上认购门槛,四大行也可以给到4.18%左右的利率。

下图是邮储银行大额存单利率表。



从邮储银行大额存单利率表可以看出,目前邮储银行大额存单的利率跟申购的门槛相关,其中20万起认购的利率是3.988%,30万起认购的利率是4.125%,50万以上认购的利率是4.18%。这个利率其实跟其他5大行的利率差不多。

最后来看一下六大行哪个存款会送礼品。

事实上,目前不管是大银行还是小银行,为了吸收大家去存款,各大银行都会推出各种存款送礼品的活动,当然这些活动一般都是在月末季末或者年末银行进行存款冲刺的时候才会送,一般情况下是不会送的。

当然对于那些大额存款客户来说是个例外。比如目前虽然不是月末或者季末,但有些银行网点你存款5万块钱以上仍然有一些礼品可以拿。如果你能够一次性存款100万以上,那不管任何时候,你要求银行给你提供礼品,银行肯定都非常乐意。

不过相对于礼品来说,我觉得目前6大行总利率并不是很高,如果你有很高的存款额度,可以跟他们谈利率。如果大家存款的额度比较小,比如存款额度小于20万,那我更倾向于推荐大家去那些中小银行存款,这样可以获得更高的利率。

比如同样是5万块钱,在国有六大行存款最高可能获得4.125%左右的利率,如果在一些城商行或者农商行存款,有些网点甚至可以给到4.5%以上的利率,这样就可以获得更高的利息。

听说,最近有个图片刷屏了。

一位美女背了个包,包上写着银行存款一亿赠送。

于是,这个包成为了远比LV、古驰更有“内涵”的包包。


言归正传啊,关于存款利率谁家高的问题。其实完全没有标准答案,因为各地的政策是不一样的,甚至同一时期各个银行的利率都会不一样。

要我说,如果不是有几百万上千万的,其实利率高一点低一点,还真不是关心的重点。

你看啊,100万,利率高一个百分点,一年才有1万。

那要是只有几万,那一年下来就是几百块的事,更何况小资金利率差1%的情况还真少,花大量的时间去研究这个,很不划算,有这时间,不如做的别的事赚点钱来。


当然,如果是有大额资金,利率的影响就很大了。

但是,当你有大额资金的时候,有很多的理财顾问会主动来帮你提供好的方案。不需要自己上马啦。

而且 ,这个时候,资金的安全性,服务好不好,会是比收益更重要的事情。

为什么招行的私人财富管理做得很好 ,那是它服务好呀。

国有六大行

说国有四大行,可能大家都很熟悉,毕竟工农中建四家的概念早已深入人心了,那么国有六大行是哪六家呢?除了四大行之外,另外两家为交通银行及邮政储蓄银行,这就是我国目前的国有六大行:中农工建交+邮储。

官网利率

银行目前执行的两种利率,一种是官网利率(主要是储户在网银及手机银行上自主存款时的利率);另外一种为柜面利率(也就是储户到柜台办理业务时,执行的利率)。

经查询六家银行目前的官网上公布的存款利率,中农共建交五家的利率是完全一致的,具体如下图所示:

邮储银行的官网上公布的利率期限里,半年期及一年期的利率会略微高于其他五家银行(但是高的幅度基本可以忽略不计),其余期限的利率是相一致的。所以单纯的官网利率上来看,六大行选择哪一家基本没有任何差别。

柜面的利率

柜面利率是各家分行自主决定的,一般情况下,总行给予各家分行一定的权限(比如在基准上浮40%以内)根据当地的竞争形势自主调整,超过分行权限的上报总行审批。所以实际上各地的柜面利率是不一样的,比如你在工行的北京分行与工行的贵州分行,利率会有出入。所以这种情况下没办法具体对比,因为可能你在工行北京分行的柜面利率可能会高于农行北京分行的柜面利率,但是在贵州,却是农行的柜面利率又高于工行的柜面利率了。

如下图所示系六大行在北京地区的利率,显然邮储银行掠占优势。

但是在上海地区,邮储银行就没有绝对的优势了,农行及建行的利率都不会输给邮储银行。所以对于柜面的利率,在没有给出具体的地区之前,是无法给出一个准确值的。

哪家存款有礼品?

存款送礼品基本上各家银行都会推出,但是一般都是在季末、年末以及节假日等,至于说平时的送礼品活动,那么可能邮储银行及农业银行会更多一点,这是因为这两家银行很多网点布局在乡镇地区,面对的竞争对手为农信社、农商行,农信这些不仅利率出奇的高,而且活动礼品多,为了保持竞争力,农行及邮储在乡镇地区也经常推出各类存款送礼品的活动。当然如果你资金足够大,即使银行没活动,你有要求,银行也是会送的。

国有六大行资产总规模从高到低分别为,工、建、农、中、交、邮。其中,要论哪家存款利率高,当然非邮储银行莫属,存款送礼品,也不过只是邮储银行揽储活动其中的一项而已!

邮政储蓄的对于个人存款的依赖程度最高

2019年第一季度财报显示,邮储银行存款类资产占比为95.4%,存款余额为9.14万亿,其中个人存款7.93万亿,占比高达86.79%。正是因为邮储银行的营收、利润增长,高度依赖于个人存款;所以,在国有六大行中,邮储银行对于个人存款最为看重,揽储的力度最大,同期存款的利率也会更高一点!


比如,一年期定期存款挂牌利率,邮储银行的利率可达到2.03%,而其他五大行的利率皆为1.75%;邮储银行三年期利率可基准上浮50%(4.125%),其他国有银行最多也就在3.85%(上浮40%)左右!

邮储银行,经常会推出各种揽储活动

要论揽储活动哪家强,天下第一非邮储银行莫属。要知道,邮储银行在全国有40000多个营业网点,覆盖全国各大城市及99%的县域。因此,为了吸引储户的存款,邮储银行网点会不定期推出各种揽储活动!

存款送礼品、送积分、抽奖等活动,变相回馈新老用户;每年第一季度,邮储银行还会推出“开门红”揽储活动,五年期定存利率甚至会达到5.28%!

邮储银行存款利率虽高,但需谨防存款变保险、变理财

国有六大行中,邮储银行是最喜欢推荐保险理财产品的!据数据显示,其代销的保险产品高达1946款!因此,选择去邮储存款,一定要擦亮双眼,谨慎再谨慎,尤其是老年人,最好能在家人陪伴下去办理存款业务!

总之,国有六大行中,邮储银行同期存款利率最高,揽储力度最大,礼品送的也最多!不过,去邮储存款,还是得谨慎一些,警惕存款变保险、变理财啊!

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六大国有银行,存款利率都不算高,如果非要比较一下的话,邮政储蓄银行相对来说要好一点,因为邮政储蓄银行规模小,成立时间晚,农村业务比较多,对个人存款比较重视。

关于银行存款利率和礼品的问题,我的观点是不要太计较,在这六家银行中进行利率比较没有必要,差距太小了,因为他们的性质基本相同,都属于大型,国有银行,相同产品利率差距不足0.5%,同一类银行没有再细分的必要。

如果要比较存款利率,我建议你分四大类进行比较,分别是:大型国有银行,全国性商业银行,区域性商业银行,民营银行。他们之间产品差别大,类似产品利率差别有可能差一倍,差距能达到3%。

作为第一梯队,中农工建交邮,六大国有银行利率都是偏低的,个人客户业务占比偏低,个人存款利率也偏低,普通储蓄存款只在标准利率的基础上上浮30%左右,5年期存款利率不会超过3.5%。

四大类银行中,利率比较高的,应当属于民营银行,民营银行由于成立时间晚,规模比较小,吸收存款能力弱,一般会通过提高利率来吸引客户。比如,京东金融里的民营银行存款,5年期最高利率可以达到5.8%,这在传统银行是不可能达到的。

关于礼品,是属于一种促销手段,我认为存款不能看礼品,一是因为礼品不是随时都有,不能为了礼品耽误存款;二是礼品的实际价值都非常低,不如提高利率划算;三是拿了礼品之后,如果提前支取存款,可能会受到影响。所以,碰到了就拿着 没有也不必计较。

以上就是我的观点,希望对您有帮助!欢迎关注互金直通车!

朋友们好!国有6大行,是咱们国家金融行业的6朵姐妹金花!可以说撑起了银行业的半边天!标题中的问题,明确的讲:国有6大行,作为国有银行,管理严格,存款利率,相差无几,但又各有所长,按需选择,更便捷!在6大行办理存款,如果有礼品,一定要认真分辨,是否存款业务…

首先,国有6大行,管理制度细致,又有严格的监管,规范的操作,存款送礼,有违规之嫌,作为国有银行是不会这样的!当然过年过节,给朋友们发点小礼品,是很自然的事情!

第二,国有银行,实力雄厚,网点众多,信誉高,存取款,办理各项金融业务,极其便捷,吸储能力强,在金融行业竞争中,处于上层,在这种情况下通常正规的存款是不会送礼物的!

第三,在国有银行办理业务,也会看到,堆着小山一样的食用油,各类日用品等等,这通常是,与银行合作的,银保理财产品,销售的促销手段!由保险公司出资与银行没有什么关系!

再来分享,国有6大行各自的存款优势:

1,工商银行,网点遍布城镇,工业经济发达区,资金往来及其专业,因此就近,或者经商办企业的朋友,在工行存款非常方便专业!

2,农业银行,毫无疑问农民朋友的好管家!

3,中国银行,网点遍布世界,甚至还发行钞票例如港元…国际贸易往来,出国打工留学,探亲访友,购物旅游,中行更便捷!

4,建设银行,后起之秀,曾经为国家的大型基础建设,作出了重大贡献!存款产品中规中距!而且更系列化!

5,邮政储蓄银行,朋友们都熟悉,走遍神州大地,都有那一抹邮政绿,不仅是家门口的,存款理财好账房,徒步,骑行,外出打工,他就像一个好的伴侣,陪你走遍神州天涯!

6,交通银行,老牌的专业银行,目前已经经营多元化,网上银行,信用卡非常方便!

综上所述:六大行,信誉卓著,管理严格,操作规范!存款,利率中规中距!值得信任!在6大行业存款,图的是安心放心!同时,朋友们,也要认真分辨,送礼品的业务,是否存款业务…

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