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银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的

时间:2019-10-13 15:00来源:财经资讯
问:银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的行为的? 银行是肯定知道信用卡套现的,并且可以这么直接的说:一百位使用信用卡的用户,至少有九十九位在套现。 信用卡套现

问:银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的行为的?

银行是肯定知道信用卡套现的,并且可以这么直接的说:一百位使用信用卡的用户,至少有九十九位在套现。

信用卡套现降额封卡,那是你想多了,为啥会出现降额封卡的情况?是因为你操作太猛了,银行都被你给吓到了。

比如一张3万额度的卡,你每次账单周期两三笔,甚者一笔刷光,经常如此,银行会认为你非常缺钱,怕你没能力还款,不降你降谁?不封你封谁?

另外,也不是多笔“消费”就安全,比如:一个账单周期内,你“买”了十几次甚至几十次珠宝首饰钟表,或者数次建材装饰,汽配修理,银行也会拿你“开刀”。套现你就悠着点吧,别不给银行面子,有人没事隔三岔五的去这些地方“消费”的?就算是套现,也得符合点实际,给银行留点“尊严”,你把银行当二愣子,银行怎么能容忍如此“调戏”?

套现的人多了,降额封卡的只是极少数,如果你“消费”大众化一点,别太玄乎,降额封卡几乎不会发生在你身上……

时时刻刻盯着你,不停的打电话让你分期,每月都要看看你的征信报告,随时准备收拾你,不相信的话看看这张图片吧

其实信用卡用户套现是很常见的现象,每一个银行发出去的信用卡,至少有30%的人常年在套现,也有很多人在不停的撸银行的羊毛。

银行自己心知肚明,只是不想理你。从上面的图片上可以看到,这位信用卡持卡人有交通银行,中国银行,浦发银行,建设银行的信用卡,然后每月套现,所以每个月银行都要查他的征信,看一看他会不会有风险,会不会还不上钱?

银行知道这些事情,但是他不说,他只是默默的关注着你,随时准备封你的卡,降你的额度。

不过只要你的消费每笔都是有积分的,银行也懒得管你,睁只眼闭只眼就过去了,毕竟积分消费银行的收益还是不少的。只要你不逾期,偶尔办理一下分期银行巴不得你天天用(套)。

并且对于一些用卡良好的客户,银行还会给他提升额度,让他使劲去刷。大家都知道风险跟收益是成正比的,以前在信用卡中心上班的时候,卡中心对于医生和教师类的持卡人并不是很喜欢,给的提成也非常低。因为这些人虽然条件很好,但是他们信用卡的使用率非常低,所以银行也不喜欢这样的人。

从这点上大家就可以很清楚的推断出,银行还是很喜欢多刷卡的人。


我是王龙,曾在信用卡中心工作4年,资深团队主管,如果觉我的回答对你有帮助,赞同我的

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对于信用卡套现养卡这种行为,目前大部分银行基本上都是睁一只眼闭一只眼,然后偶尔抓一下那些有过分行为的人处理一下。

现在很多信用卡用户都存在套现养卡的行为。

现在办信用卡的人越来越多,而且各大银行都在积极的推荐信用卡,所以最近几年我国的信用卡发行也呈现爆发性的增长,有些银行一年信用卡发行量增长就可以达到50%以上。

但在众多办理信用卡的人当中,并非所有人都是为了拿信用卡来消费,有很大一部分人办理信用卡的主要目的就是为了套现。毕竟信用卡套现融资不仅手续非常简便,只要刷卡就可以,更关键的是手续费相对来比较低,目前大部分pos机的刷卡手续费大概是在0.38%~0.65%之间,这个费用明显要比外面那些贷款便宜很多,所以现在的信用卡已经成为很多人融资的重要手段之一。

用户套现信用卡能够给银行创造可观的利润,所以银行基本上都是睁一只眼闭一只眼。

对于众多信用卡用户刷卡套现,其实银行都看得清清楚楚,甚至有些银行还片面鼓励大家去套现,比如有些银行工作人员在办理信用卡的时候就直接给用户赠送pos机,那么明摆着鼓励用户去套现吗?

所以对于用户套现这种行为,银行基本上都是睁一只眼闭一只眼。只要大家套现之后能够按时偿还,没有出现逾期,那对银行来说是利大于弊的。毕竟大家套现可以给银行创造可观的利润,目前信用卡已经成为了很多银行重要的利润点之一,所以银行怎么舍得放弃这个丰厚的市场呢。

在当前监管比较严的情况下,如果大家套现行为过于明显,也很容易被银行降额或者封卡处理。

不过最近几年时间随着信用卡发行量不断扩大,大家套现行为越来越多,银行信用卡的坏账率也不断上升,比如截止2018年末我国信用卡逾期超过6个月以上不还的金额已经达到788亿以上,如果把逾期一个月到6个月的金额加在内,保守估计至少达到3000亿以上。

而且目前银行信用卡坏账率有呈现上升的趋势,对这种情况监管部门也非常重视,所以从去年开始监管部门已经加大对银行信用卡业务的监管,很多银行为了配合监管政策,不得不加强对内部信用卡的风控力度,所以我们看到从2018年末开始很多银行都出现了大批量封卡或者降额的现象。



当然,银行这种做法主要针对是那些套现行为非常明显的用户,比如刚还款进去就全部刷出来,长期空卡运行,在不合理的时间刷卡,经常在那些跳码机上刷卡,刷卡的金额跟pos机的类型差距很大,刷卡套现之后出现逾期等等。

如果大家有明显的套现行为,那银行肯定是要打出头鸟的,毕竟银行再怎么追求利润,也必须把风控做好,如果任意的让大家无拘无束地去套现,那对银行来说也会有很大的风险,也不符合监管政策的要求,因此对那些有过分套现行为的人,银行随时有可能对大家进行封卡或者降额处理。

但对大部分用户来说,只要大家合理用卡,没有给银行造成损失,银行其实也不会拿大家怎么样。

无论是“套现”还是养卡,其本质与使用信用卡直接刷卡消费是一样的,都是持卡人凭借信用卡额度向银行借钱透支信用卡,之后在还钱给银行,对于银行来说,你借钱了,就需要还钱,只要你还钱,那么不光“套现”还是“养卡”其实都算正常刷卡消费。并且银行都能收取手续费与利息,何乐而不为了。

办卡额度证明了还款能力

办卡时银行会让我们填写一份非常详细的单子,把我们的基本情况摸个遍,还会打电话到我们的工作单位核实情况,甚至有时候信用卡业务人员会上门给我们输入信息,其实是为了验证我们的工作单位。银行在给我们批额度时,会参考我们的收入的绝对值和稳定情况给出额度,而某些老板某年收入百万,也审核不通过的时候,其实就是怕后者断了收入来源。所以正常情况下,我们的信用卡额度都是在我们还款能力范围内。

结论

所以,不管银行如何看待,当您有这种行为时,你已经在给自己增加无形的风险了,持卡人终究是需要还款的,如果持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息,而且会造成不良信用记录,以后再向银行借贷资金就会非常困难,甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

信用卡本来就有消费,取现的功能。发行的初衷就是为了:减少货币发行,养成提前消费的习惯。银行对套现,养卡只会默认。

银行对你采取措施:降低额度,锁卡,电话质询等。一:为了防范风险。二:为了提高收入。所以你采取以下办法,银行肯定不会管你。

一,使用有积分的POS:

比如以前餐饮类的。不过现在费率都一样了,都是0.006了。但是也要选择商户,比如大商场的POS。实名备案的POS,或者银行的POS。无良的第三方支付为了吸引你用他们的POS机,赚取手续费。也抓住你希望降低成本的心理。所以你自然一门心思进入了降低成本的状态里,自然把防范风险给忘了,等银行锁卡后悔就来不及了。

二,分期消费

有时候恶意套现到卡里没余额,每月还款进卡十分钟,就刷出来。这就是你经常套现,养卡的行为。银行为你得行为,需要做以下工作:1.快速拨付电子货币。2.拨付资金到商户所在银行。3.收款到账快速出账,不记储蓄率。你想想这有点像你在家里天天白吃饭,不干活一样。时间长了,家人肯定埋怨你。所以,你每月做点分期,让银行挣点钱啊,一部分欠款做分期,付点利息呗。不然肯定收拾你。分期了还不方便锁你得卡,因为锁卡了分期还没还呢。

三,信用卡网上商城消费

每个银行都有积分商场,既可以分期消费还可以积分抵扣,只需要一部分现金就可以购买。你通过网银进入信用卡积分商场就好,平常也可以兑换或者购买日用品。银行从你这里挣钱了,不把你当做亏本客户,那自然对你客气了。

四,开金卡储蓄卡有流水

每家银行都有金卡,贵宾会员体系。这个制度把资本家的面目显露的淋漓尽致。只有你有钱,就做贵宾。如果没有钱你也要给银行创造利润,那你就是贵宾。

其实只有我们国家有信用卡套现,养卡的行为。其他国家都不需要套现,直接银行取现就行,又没有手续费。因为信用卡本来就是授信额度。愿意消费就消费,愿意取现就取现。随你怎么办都行,到期还上就行,不还一样收利息。那些国家只是把信用卡当做一个银行惠民的小产品而已。

只有我们国家的银行把信用卡当做最大的利润来源,这就是为何那么多信用卡工作人员,就是为了想法设法的获取利润,利润来自那些经常套现的人。他们才愿意付高额的利息,滞纳金,年费只为了卡里那点钱。未来人们生活水平高了,信用卡政策都得废了。

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首席投资官评论员门宁:

套现也好,养卡也好,在不违约的情况下,对银行来说和正常刷卡消费一样,没有任何影响。但是套现和养卡者违约风险要比普通用户高很多,大大提升了银行的坏账风险。正常来说银行对这种行为应该严厉打击,但银行多是采取睁一只眼,闭一只眼的态度,很少有人因为套现、养卡被银行惩罚。为什么会这样呢,我解释一下大家就明白了。

一、银行办卡时会评判办卡人的还款能力

办卡时银行会让我们填一份非常详细的单子,把我们的基本情况摸个遍,还会打电话到我们的工作单位核实情况,甚至有时候信用卡业务人员会上门给我们输入信息,其实是为了验证我们的工作单位。

银行在给我们批额度时,会参考我们的收入的绝对值和稳定情况给出额度。公务员工资4-5k,可能拿到10W+的额度;而某些老板某年收入百万,也有审核不通过的时候。其实就是怕后者断了收入来源。

所以正常情况下,我们的信用卡额度都在我们的还款能力范围。

二、正常用卡银行不赚钱,赚钱主要靠分期、罚息

过去通过POS机刷卡,手续费在0-1%不等,很多人套现使用了0%的pos机时银行没有收入。后来16年底开始,手续费统一调整到0.6%,发卡行大约能拿到其中的60%,这就给银行带来了稳定的收入。

但是这个收入仅仅和银行的资金成本相当,银行并没有获得利润。银行最主要的收入来源是用户分期还款,用户选择分期时,银行会以分期手续费的形式收取利息,年化利率在14%以上。如果有违约,加上罚息,年化利率超过20%。与银行2%的资金成本比,简直是一本万利。

三、套现、养卡的用户更容易产生分期还款和违约

套现者一般现金流紧张,稍微有点意外,就不能按时全额还款,这样就可能会选择分期付款,这时银行就可以赚到他的利息了。

由于银行在办卡时审查过办卡人的资信情况,把卡刷爆,完全没能力还的情况非常少,所以也不用坏账大幅增加。

因此银行对于套现和养卡,其实是呈默许态度的。

最后提醒一下朋友们,刷卡消费虽然爽,但是还款很痛苦,投资千万不要要过自己的还款能力。

作为一个财经工作者,我觉得银行对持卡人的这种套现养卡行为,并不是不知道,只是每天关注你,只要你不逾期违约,他们都会睁一只眼闭一只眼。

银行对持卡人套现养卡行为都是心知肚明的,只要能够给银行带来收益,银行是赖得理持卡人的。因为你去消费刷卡,银行也是有收益的;银行其实还巴不得持卡人多消费,多刷卡。

当然,对于那些风险较大,靠套现过日子的人,银行也会采取措施逐渐降低持卡人的客户以规避风险。

对于真正形成风险的持卡人,银行是会及时冻结持卡人的信用卡的。

银行对“套现”、“养卡”一般都是睁一只眼闭一只眼的态度,因为这样的行为对银行没有太大的损失,但是如果是恶意套现、不健康养卡那么银行就会对你下手了。

“套现”、“养卡”和正常刷卡消费的关系

无论是“套现”还是“养卡”,其本质与使用信用卡直接刷卡消费是一样的,都是持卡人凭借信用卡额度向银行借钱透支信用卡,之后再还钱给银行。

对于银行来说,你借钱了,就需要还钱,只要你还钱,那么不管是“套现”还是“养卡”,其实还是算正常的刷卡消费。

“套现、养卡”银行有利润

银行对套现养卡的默认态度是为了从中获取利润。因为正常来说,从银行贷款,手续比较苛刻、繁琐、漫长,所以银行的钱就很难贷出去。

而银行的盈利主要是由贷款利息,如果银行只靠正常渠道的贷款,那么银行的贷款收益是不能超过存款需要支付给用户的利息的,那么银行也是必然是要亏本的。

信用卡优点是手续费和利息比银行的贷款利息要高的多,获得信用卡的要求也更加的快捷简单,信用卡便成为了银行小额资金放贷的一个重要便捷的渠道。

因为信用卡只有消费了才会有利息和手续费。套现和养卡客户,他们是需要钱的,所以他们刷卡频率往往很高,获得利息和收益也会更高。所以银行为了获得丰厚的利息便默认了这种行为。

银行卡切记按时还款

其实,只要持卡人按时还款,没有涉嫌伪卡盗刷风险交易,或者总在低费率商户刷卡,银行都是不会追究的,毕竟在这种安全的模式下,银行和持卡人更像是双赢的关系。

金十君在这里提醒大家信用卡一定要按时还款!因为银行有制定个人信用黑名单,一旦被发现属于恶意信用卡消费,那么就会被拉入银行信用黑名单,被拉入黑名单的人不许坐飞机,高铁;限制高消费;不能贷款等等。

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关键词: 银行 看待 套现 用户