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没有收入证明和银行流水的人,银行会贷款吗?

时间:2019-10-15 12:00来源:财经资讯
问:没有收入证明和银行流水的人,银行会贷款吗? 天下没有白吃的午餐,银行也不是国家开的慈善机构,那么在没有入证明和银行流水的情况下,银行会放款给我们吗? 首先,让我

问:没有收入证明和银行流水的人,银行会贷款吗?

天下没有白吃的午餐,银行也不是国家开的慈善机构,那么在没有入证明和银行流水的情况下,银行会放款给我们吗?

首先,让我们先看一下收入证明是究竟是一个什么东东。

收入证明,是我国公民在日常生产生活和经营活动中,所需要的对经济收入的一种证明。一般在办理签证、银行贷款,信用卡等会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。

简单的来说,就是在你需要从事办理签证、银行贷款、信用卡等社会活动时,必须要提供的一种材料,就像是给孩子上户,必须提供妇幼保健院的出生证明一样。

那么收入证明应该在什么的地方开,怎么开出来的证明才是有效的呢?

收入证明需要本人在工作单位的财务部门,或人事部门开具,并且要在加盖单位的公章之后才能生效。也就是说没有工作,这个东西你是不可能得到的。

然后是银行流水。


银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料,是向银行申请贷款所必须的材料。

那么在没有收入证明和银行流水的情况下,银行究竟会不会给咱们放款?答案当然是肯定的,不!会!

为什么不会呢?

就像贷款之前,你会先考虑一下这个银行可以带给你多少钱一样,银行也需要审核一下,如果他把钱放给你,究竟能不会收回你带出去的款项,和产生的利息。

怎么审核呢?就是通过上述的收入证明和银行流水。

这两个东西看似没有联系,但两相结合就能看出一个人的经济实力。收入证明显示你经济来源,银行流水显示你的存款状况和使用状况,如果你连这两项最基本的资料都无法提供,那说明你这个人没有收入也没有存款,给你放款就无异于肉包子打狗,又去无回。

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你好,银行贷款过程中,收入证明和银行流水只是作为一个参考而已,对银行是否贷款审核没什么影响,但是对银行贷款审核的额度可能会有影响;至于影响银行贷款的因素有哪些,简单分析一下吧。

1、银行贷款审核的首要参考《个人征信报告》

在银行申请贷款的时候,不管是线上申请还是银行网点申请,都需要填一堆的资料,在这一堆资料里,影响贷款是否能审批的重要依据其实是《个人征信报告》,银行在审批贷款或者信用卡的时候,会查询《个人征信报告》,如果你的报告中有信用卡或者其他任何贷款的逾期,并且被记录在《个人征信报告》中的话,那么毫无疑问,银行会默认你的信用是有问题的,很大几率会拒贷!

2、征信报告小白:固定资产可作为重要参考

固定资产会让你的银行贷款申请锦上添花,但是如果你的征信报告是一张白纸,就是说你没有信用卡,也从来啊没有贷过款,那么你的征信报告就是一张白纸,银行没有办法做任何有价值的参考,这时候你名下的固定资产就很重要啦!

银行在审批贷款的时候,会要你提供固定资产,比如:常说的住房、厂房等就是不动产,汽车、机械设备等,如果你的名下有这些固定资产的话,能够提供给银行相关不动产证明的话,那么会大大提升贷款审核通过的几率。

3、社保、公积金可提升贷款审核的几率

我相信大部分人只知道申请银行贷款的时候,银行会问有没有社保和公积金,但是并不知道为什么,其实很简单:社保作为银行评判你的工作稳定的重要依据之一,能够提供长期不间断的社保流水的人,银行会默认你有长期且稳定收入的工作,而从公积金的每月交款的金额可以评判你的大致收入,一般情况下,你的公积金月交款金额越高,银行会默认你的月收入越高,也会增加银行贷款通过的几率。

4、收入证明、银行流水:对审批影响不大

至于你的收入证明,其实如果不是大的正规的公司,收入证明开具的意义并不大,收入证明上的收入,仅仅是个数字而已;至于说银行流水,如果你能提供固定的工资流水,对于银行也只是个参考,只要你的固定工资的流水和公积金缴费的缴费基数差别不大,就没什么问题,毕竟只是个参考而已。

5、其他

除此之外,银行贷款需要审核的东西很多,比如你的学历、婚姻状况、是否有其他银行的贷款或者信用卡等,不过根本上来说《个人征信报告》才是最重要的,其次是你的固定资产和是否长期缴存社保和公积金,只要以上没有问题,那么银行贷款审核通过不会有问题。

如果以上材料都没有问题,但是还是被银行拒贷了,那么只有一种可能,就是你申请的这家银行没钱贷款了,你可能不相信,不过这是真的,银行贷款和银行的储备金是必须要有一定比例的,就是说银行每年都会有贷款额度,当银行贷款额度用完了,当然就没法放贷了,所以被拒贷了也没关系,要么换家银行,要么次年早一点申请贷款吧!

以上就是我的个人总结的观点,大家有不同意见的,欢迎在评论区留言哦!

基本不会给,给也只会给很小额度的信用卡和信用贷。

作为曾经在银行工作过的人,我总结出了一些信用卡和贷款的审批条件。

信用卡

1. 通过网申形式第一次申请信用卡,且在申请行无借记卡账户的,信用卡额度基本不会超过2000元。

2. 如果第一次申请信用卡可以提供借记卡流水(可提供他行的借记卡流水),或者在申请行开有借记卡的,申请额度基本是借记卡的日均余额水平。比如借记卡日均余额是8000左右,信用卡也大概会给8000左右的额度。

3. 申请行在做征信调查的时候也会参考别家银行给出的额度。如果在别家银行已经持有一张大额信用卡(额度8万以上),申请行基本上可以直接给出2-3万的额度。

4. 不论在别家持有多大额度的信用卡,或者借记卡中有大额存款,在另一家银行初次申请时额度都不会超过5万。因为银行必须亲自验证你的履约能力,使用一段时间用卡情况良好,可以申请提额。

5. 公务员、国企员工、事业单位员工提供工作证明和收入证明后,可申请到较大额度的信用卡,但是首次申请也不会超过5万。

房贷

申请房贷必须提供工作证明、收入证明和收入流水。

1. 月均收入必须达到月供的1.5-3倍,不同地区、不同银行、不同时期的倍数底线会略有不同,但是1.5倍以上是肯定的。

2. 如果月均收入达不到倍数底线甚至是不能覆盖月供的,需要家人也出具证明,提供担保,直到借款人+担保人的收入加起来可以达到倍数底线。所以才会有“6个钱包养一套房”这样的说法。

车贷

申请车贷也需要提供银行流水,但不像房贷那么严,毕竟房贷是长期的,必须考核你有没有长期的还款能力,车贷最长也就3年,不会过分考察你工作和收入的稳定性。需要提供至少半年的银行流水,主要看半年内的两次结息,其实也还是回归到卡内日均余额这个指标上。想申请多少车贷,只需要问一下车行的员工需要多少结息即可。

我看了看本问题下已经有的高票回答,说的是“不会”、“肯定不会”!

但我要来说个不一样的:不一定!也有可能会贷款给你!


这话怎么说呢,听我解释。


如果你是第一次去银行贷款,且在此之前跟这个银行也没有产生或者极少产生业务往来,换句话说你在这个银行是“新客户”,那么,如果你没有收入证明和银行流水,银行是不可能给你贷款的。但多说一句,如果你征信良好,这种情况下信用卡还是有可能能办下来的,因为办理信用卡虽然也需要填写收入情况,但只是填写而已,而流水一般是不会要你提供的。贷款就严格得多,收入证明和银行流水必须要提供其一,有些严格的银行可能两个都要。

那什么情况下你这两样东西都不提供,银行还会贷款给你呢?答案就是你已经是银行的老客户或者是良好的信用卡使用人。


你在银行贷过款,或者你在银行有理财、有存款、有信用卡,你是熟面孔了,你的信息在此之前银行已经掌握不少了,那么你再去贷款,银行还会像陌生人一样提防、警觉你吗?不会!相反,还可能给你开便捷通道呢。


拿我自己举例子吧。我有一张**银行的信用卡(为防止有人说我打广告,就不提是哪家银行了),持卡1年左右的时候去银行办理车贷。当时车贷业务办公室里有好几个人,他们都在填表,手上拿的有银行流水、身份证等等资料,提交完这些资料后业务员说回家等待几天,还需要审核。

但轮到我的时候呢,银行系统一查我是信用卡用户且用卡记录良好,什么资料也没有要,直接走贷款流程,当场贷款成功!


据业务员说,作为信用卡用户的消费和用卡情况,银行日常都是在监测着的,同时会根据用卡情况主动开启一些服务,比如车贷、消费贷。也就是,即使我没有来申请,但车贷早就为我准备好了,而且额度还不低,比我要申请的额度还要高。所以我非常顺利地拿到了贷款。整个流程下来只有20分钟,走出银行的时候让我一度有种错觉:到银行申请车贷啊,怎么这么轻易地就办好了?

视个人情况而言。

银行贷款申请一般需要满足以下条件:1、个人征信好(主要参考负债与逾期);2、有固定工作(公务员、事业及国企工作人员最好);3、固定资产情况(房产、车子,存款);4、有效的银行流水。

没有收入证明和银行流水,说明你没有固定收入,贷款是比较难申请下来,但如果你有全款房或车,可以申请抵押货款;或者你只有按揭房,但你征信很好,一样可以申请某些银行的贷款产品的。

银行是有很多种贷款产品的,有的必须要银行流水,有的就可以不要银行流水。收入证明作为银行流水的辅助工具,是要参照银行流水的具体情况再选择是否提供。下面我就拿几种常见贷款来进行分析吧!

一、线上贷款

几乎各家银行都有自己的线上贷款。线上贷款就一个特点:快!各家银行都在模仿互联网金融机构,重视客户体验。像这种贷款,要是让客户再提供银行流水或者收入证明,客户早就已经流失了。比如建行的快e贷,招商的闪电贷,光大的随心贷,采用的模式都是:客户在手机银行上进行申请,后台通过大数据风控直接给予客户额度。从申请到放款,不超过2分钟。

二、房贷

几乎各个银行对房贷的审核都比较宽松,只要银行流水能够反映一个人的收入水平,就认可。如果流水实在太少,额外再开个收入证明也就可以了。很少有银行会揪着你问收入证明是真是假。对于房贷审核的要点主要还是征信,如果征信上显示负债高,显示逾期多,银行流水再多也不管用。

三、经营性贷款

此处的经营性贷款既包括个人经营性贷款,也包括企业流动资金贷款。无论哪一个,在银行的所有产品中审核都是比较严格的。收入证明几乎没啥用,因为一般都是企业主来贷款,没人能证明他的收入,所以主要看的就是流水。有些银行严到什么地步呢?用笔画出大额资金流入,让客户挨个做出口头说明。如果说不清楚,就不算做收入。对于这类贷款,银行流水是非常重要的,如果恰巧提供的是贷款行的流水,那就会比较沾光。所以也建议各位老板,要贷款尽量去资金结算行。

四、消费性贷款

消费性贷款的严格程度介于房贷和经营性贷款之间。由于消费性贷款主要提供的对象就是工薪阶层,所以银行流水和工资证明都需要提供,而且银行还会对提供的收入证明的真实性进行确定。银行确定的方法就是查看用户的公积金或者社保的缴存证明,查看缴存单位与收入证明单位是否一致。你肯定会问,没交公积金或者社保怎么办呢?对不起,没交公积金或社保,你基本从银行贷不出来消费贷款。

以上就是不同种类的贷款产品对银行流水和收入证明的要求,希望对题主能有所帮助!

银行研究僧,你学习,我也跟着学习。

  收到头条号推荐的问答,本人很高兴为大家回答这个问题,希望通过我的回答给大家带来帮助,这是我个人的见解与意见,如有不同意见,欢迎留言,我们共同探讨,我们一起成长一起学习。

  一般不会

收入证明和银行流水是银行审核贷款一个重要环节。

  无抵押贷款资料:

  提供个人身份信息,包括身份证,居住证,户口本,结婚证等信息;

  提供稳定的住址,房屋租赁合同,水电缴纳单,物业管理等相关资料;

  提供稳定的收入来源,银行流水单,劳动合同等。

  最好不要包装,银行会查出来的。影响以后贷款。一般银行对征信的要求:当前不能逾期,半年内不能有两次逾期,两年内不能连续3次,累计6次未按时还款

  以上是本人的一结关于这个问题的回答,根据本人学识与经历写成的,如有不成熟的地方望指正。同时,喜欢我的回答请给我点个赞和加关注吧。我衷心希望通过解答能够帮助到朋友们。感谢头条号,提供平台,生活有您更精彩,还希望您好分享评论出来共同讨论这话题。最后,真诚的祝天下的朋友们每时每时每刻无论工作生活都健健康康快快乐乐,家和万事兴,年年发大财,恭喜发财,谢谢!

现在银行贷款都比较智能,只要你银行提交身份证,就知道你有没有贷款额度。不过你没有收入,没有银行流水,估计你是贷不了款的。因为银行贷款,看你稳定收入来源,你什么都没有,估计不好贷款了,先去办一张信用卡看能不能办了。

比如,工行能不能贷款,首先,看你的流水,还有收入,甚至看你有没有存款。要求比较严格了。你可以开一张储蓄卡,然后先刷流水,存点钱进去,什么都没有,真的很难贷到款的。

谢邀!答案是会贷。

商业银行的智能化水平可谓日新月异,诸如建行的无人银行网点,农行的刷脸取款,银联的闪付,还有网上银行等,人们体会到了互联网金融带来的便捷和高效。

那么,大家有没有总结和疑问,为什么传统商业银行智能化如此发达,而贷款业务在传统银行仍然需要人工审批,不能用智能化来替代人工呢?当然了,有人会说,银行不是现在推行了许多线上贷款产品吗,那小编要说的是,确实有线上贷款产品不停的研发推广,但毕竟需要白名单准入,受众人群和门槛可想而知,而真正的大规模的贷款业务还需传统的人工审批。

主要原因是贷款的借款人申请贷款的情况非常多,可谓一千个人申请贷款有一千个情况。那么,是不是说贷款业务就没有任何规律可循,完全随心所欲呢?当然不是,贷款也有一定的规律,下面小编就信贷从业多年来的经验做一分享:

作为银行信贷审批人,借款人在符合贷款基本要求的前提下,主要审查借款人的借款用途和还款来源。而题主所说的收入证明和流水就是还款来源的佐证,为什么小编在文头说不一定,原因在于各家法人银行存在差异,比如在城镇化和去库存背景下的今天,部分银行支持许多农民工进城购房出台了一系列细则,比如要求月收入在2500元以下不必提供收入证明和流水(农民工也无法提供)等,但只是部分国有大型商业银行有此政策。

如果月收入高于2500就需提供相关佐证,当然了,不限于收入证明和银行流水等,收入证明只是针对于稳定收入人群,借款人也可能是民营企业高管、个体业主等,就需提供纳税凭证等。另一方面,收入高于低也直接影响贷款的额度。

当然不会。


1)还款来源是银行贷款首先考虑的点:银行在贷款之前最需要考虑的当然就是这个人能不能还的起了,如果你没有收入,银行卡也没有流水,那你拿什么还银行的钱呢?即使你有其他的收入,那银行也不知道啊。这种客户不符合他们的审批标准。


2) 如果实在没有证明又想贷款可以考虑用资产证明:很多富二代其实也拿不出收入证明和银行流水,毕竟没有工作嘛。但可以用资产来证明自己的实力,让银行相信你是有还款能力的人。


总之,银行贷款是有内部的一套评估标准的,收入证明和银行流水是最基础也是最重要的两项。建议你可以多了解一下小银行或者农商行的贷款政策。

编辑:财经资讯 本文来源:没有收入证明和银行流水的人,银行会贷款吗?

关键词: 银行 贷款 流水 证明