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存钱吃利息存邮政储蓄好还是农业银行好?

时间:2019-10-18 18:14来源:财经资讯
问:存钱吃利息存邮政储蓄好还是农业银行好? 既然要存钱吃利息,那重点看的肯定是哪个利率高存哪个,但具体是农业银行存款利息高还是邮储银行存款利息高,最关键还是要看你存

问:存钱吃利息存邮政储蓄好还是农业银行好?

既然要存钱吃利息,那重点看的肯定是哪个利率高存哪个,但具体是农业银行存款利息高还是邮储银行存款利息高,最关键还是要看你存款的额度。

1、存款的额度小于20万块钱,优先选择邮储银行。

存款额度小于20万,基本上属于普通存款,目前邮储银行普通存款的利率要比农业银行高出不少。

比如下图是目前部分银行存款利率。



从这个利率表可以看出,邮储银行能给到的存款利率明显要比农业银行高出不少。

当然因为邮储银行跟农业银行的网点都非常多,具体每个银行网点能给到多少利率可能有较大的差距。

2、存款的额度大于20万小于100万,邮储银行和农业银行两者都可以。

存款大约20万,已经达到了大额存单的门槛,大额存单有两个好处,一个是存款利率相对比普通存款的高出不少,另一个是流动性要比普通存款好很多,提前支取可以挂档计息,而不像普通存款那样提前支取只能按活期利率计算。

目前农业银行跟邮储银行大额存单的利率其实都差不多,比如邮储银行三年期大额存单30万起,存的利率是4.125%,50万起存的利率是百分之4.18。



目前农业银行大额存单三年期的利率也可以达到4.13%。所以有20万到100万之间,我觉得不论是在农业银行还是邮储银行存其实都差不多。



3、存款额度大于100万小于800万,优先选择邮储银行。

额度超过100万,基本上你已经有一定的资本可以跟银行谈利率。但是相对来说农业银行谈判的难度要比邮储银行高很多,毕竟目前农业银行家大业大不缺存款。相对来说,目前大部分邮储银行网点都比较小,所以能够给到的利率会比农业银行相对高一些。如果有100万以上,可以到邮储银行支行网点跟他们谈判利率,说不定有些支行能够给到4.5%左右的利率,这个利率要比普通存款和大额存单利率更高。

4、存款额度大于800万,优先选择农业银行。



有超过800万的资金,那基本上已经达到了农业银行的私人银行最低门槛,通过私人银行的理财规划,他们可以给你做出合理的资产配置,而不只是简单的存款这么简单,所以最终获得的年化收益会比银行存款高出不少,这样你就可以获得更高的收益。

除此之外,一旦加入农行的私人银行,你还可以享受其他权益,比如资产管理,财务规划,跨境金融服务,财富传承,高端保险,投资移民,境外信托,法律顾问,健康管理等等。这些附加价值是其他存款没法享受到的。而且目前邮储银行的私人银行跟农业银行的私人银行根本不在一个档次上,所以有800万以上优先选择农业银行。

存钱吃利息,肯定优先选择利率高的那个银行存,邮政储蓄和农行都一样属于大型国有银行,存款的安全性是一样的,而在利率上,邮政储蓄要比农行高,所以,肯定是邮政储蓄好。

邮政储蓄的资产虽然比不上农行,但是如今的经营规模跟农行也差不多,而且2019年2月11日,银保监会发布《银行业金融机构法人名单》,在机构类型中,中国邮政储蓄银行被列为国有大型商业银行,与工农中建交同列,虽然同为国有大型银行,但是邮政储蓄和农行的定期存款利率却有所不同,邮政储蓄的利率明显要比农行的高,我们来看一下利率表就知道了。

从列表中可以看得出来,除了活期利率是一样的,在相同期限的情况下,邮政储蓄的定期存款利率都要比农行的高,如果想存钱赚利息,而且只在邮政储蓄和农行两个中选择,那肯定是邮政储蓄好。

但是近几年在网上有看到邮政储蓄忽悠客户购买理财或者保险的案例,所以去邮政储蓄存款的时候一定要小心,不要被骗了,现在的人,为了钱什么都能做得出来,完事了就把锅甩给客户。

从上面的利率表中也可以看到,有些地方性商业银行的利率比邮政储蓄的还要高,如果是冲着利息去的,有其他选择的话,可以选择利率更高的银行,像我们当地的信用社5年期的定期存款利率就有4.5%,比邮政储蓄还要高,那存信用社的定期也是一个不错的选择。

不过,题主所问是邮政储蓄和农行哪个好,通过上面的分析,肯定是邮政储蓄好。

既然是存钱吃利息,当然需要选择存款利率高的银行。邮储银行和农业银行虽然同属国有大型商业银行(不久前被列入国有大型商业银行),但在存款利率市场定价机制下,邮储银行具有更大的自主灵活性,同期定期存款利率一般高于农业银行。而且邮储银行因起步晚,规模在国有大银行中算是小兄弟,平时存款活动也就比较多,除了较高利率,往往还其他送积分送礼品等福利。

邮储银行部分地区存款利率

就普通定期存款而言,邮储银行存款利率地区差异比较大,而农业银行几乎全国统一执行挂牌利率。以邮储3年期为例,成都重庆执行利率为3.58%,广州济南则是3.85%,而上海深圳则执行4.13%,农业银行一般全国统一挂牌利率为2.75%6。

在产品种类上,农业银行5年期利率低于邮储5年期利率。比如邮储银行在广州济南5年期利率为3.575%,上海深圳则达到了4.125%,农业银行5年期仍然与3年期一致2.75%。

邮储银行的大额存单上浮比例普遍高于农业银行。以3年期大额存单为例,起存金额20万,农业银行一般上浮40%,利率为3.85%,而邮储银行则上浮45%,达到3.988%;起存金额30万的,农业银行一般利率为4.07%,上浮48%,邮储银行则是4.125%,上浮50%;50万起存的,农业银行执行4.125%,上浮50%,算是目前农行大额存单最高利率了,而邮储银行对于50万起存的,则上浮52%,达到4.18%,这个水平应该是所有国有银行和股份制银行中大额存单的最高利率。

当然,在邮储银行存款也很安全和方便。从2018年报显示,截止去年底邮储银行总资产达到9.52万亿,营收总额2612.45亿,净利润为523.84亿,其中营收增速位居大行前列,不良贷款率仅0.86%。目前,邮储银行正在着力打造大型零售银行,定位于服务社区,中小企业和三农业务,拥有超过4万个营业网点,覆盖内地所有城市,以及99%的县域地区,广大居民可以就近享受金融服务。不过,据说邮储银行是保险“专业户”,存钱时需要认真辨别产品,保持一定的风险防范意识。

  如果仅是存钱吃利息,不考虑商业银行提供的金融服务,比如忽略办理存款和取款手续,以及网点和网上银行等服务,那么并不建议存入上面两大型商业银行。因为大型商业银行存款利率普遍偏低,而中小型商业银行利率相对较高,比如民营银行、小型城商银行和农村信用社等。

  不管是农业银行还是邮政储蓄银行都为我国的国有银行,网点众多,提供的金融服务也较为全面,即市场竞争力较强,遵循市场竞争也就没有必要提高较高的存款利率。

  从官网公布的挂牌利率来看,国有银行基本保持一致,但是每个地区的分行或支行存在差异,并不存在哪个银行存款利率更高,要看具体的地区的具体分行或支行,比如下图的北京分行,邮政银行的利率就要比农业银行高。

  商业银行一般存在两个利率标准,一个是官网公布的挂牌利率,另一个则是银行的柜台利率。

  一般情况下,官网公布的挂牌利率是在央行基准利率上进行一定的上浮,比如一年期央行基准利率为1.5%,国有银行官网挂牌利率一般为1.75%。如果是官网挂牌利率,那么邮政银行和农业银行基本保持一致。

  银行的柜台利率一般是基于官网挂牌利率上进行一定的上浮,比如农业银行一年期官网挂牌利率为1.75%,而北京分行利率为1.95%。

  即如果题文比较的是柜台利率,那么要看具体的分行或支行,并不能一刀切的认为哪家银行利率更高。但是,一般情况下,邮政储蓄银行的存款利率会略高于农业银行,因为其市场竞争力较差。

  存钱吃利息应当是存入高利率的银行,比如小型商业银行,而不是大型商业银行。因此,如果要建议,那么不管是邮政储蓄还是农业银行都不好,应当选择民营银行、小型城商银行或农村信用社(50万以下都受《存款保险条例》保障),特别是三年或五年的存款。

存钱吃利息,当然选择利率较高的银行。

中、农、工、建、交、邮储,这是我们现在的六大行。

实际上这六大行资产规模庞大,信誉一直较好,利率相差不大。

根据邮政储蓄银行2018年年报显示,截至2018年底,邮政储蓄银行共有客户存款8.3万亿元,平均付息率是1.41%,个人存款4.63万亿元,定期平均付息率是2.03%。

农业银行存款规模,要比邮政储蓄银行大得多,吸收存款总额约是16.4万亿元,平均付息率是1.39%。

但是农业银行,个人定期存款利率是2.47%,定期存款规模是4.5万亿元。

如果是按照平均付息率计算,明显还是农业银行占优的。

但实际操作中,邮政储蓄银行由于网点众多,办理更方便一些。邮储银行营业网点3.9万多个,ATM4万多台。,遍布全国所有乡镇。

中国农业银行,境内分支机构共计23,547个,虽然数量也不少,但是明显还是有差距的。


银行存款利率,各大国有银行都差不多。一般是在基准利率上上浮20~30%。3年整存整取存款利率能够达到3.3%~3.575%。普通银行网点,一般没有权利更改上下限。不过有的会通过活动的方式,采取赠送现金或者实物的方式吸引存款,这也是相当不错的。

邮政储蓄银行,对于利率的要求可能更松一些。但值得提醒的是,我们去银行存款不要变成保险。前些日子,江苏靖江一老人去邮政储蓄银行网点存款,却将18.5万元存款买成了保险,虽然最后经媒体关注后才获得了全额退款,但是其中的坎坷经历可能只有老人知道了。

记得如果一不小心购买成保险也不要急,相应保险都有15天的犹豫期,犹豫期内可以全额退款。

总体来看,各大国有银行都是不错的,各有其优点。如果是年轻人,可以通过网上银行操作,执行存款利率比较,更简单。

存款吃利息的话,当然是邮储银行更好一点,资金同样的安全,且利率更高!不过,在邮储银行存款,一定擦亮双眼,谨防存款变保险、变理财才行!

邮储银行存款利率比农业银行更高

虽然同为国有六大行,但邮储银行成立的时间较晚,且由于历史的因素,之前的邮储银行与国开行、进出口银行、农发行一样,都属于银监会政策性银行监管部指导。其业务和数据考核与其他银行并不一致。因此,在政策的呵护下,邮储银行的存款利率具备较大的灵活性,要明显高于其他国有银行!

比如,同样是三年定期存款,邮储银行利率最高可上浮50%,达到4.125%;而其他国有五大行,差不多也就上浮40%(3.85%)左右,的确是要比邮储银行略低一点!


另外,邮储银行与农商行一样,经常会搞存款送礼品、送积分、抽奖等活动,变相回馈新老客户。哪怕是存款利率与其他国有银行一样,但在邮储银行存款,储户能得到的实惠会更多!

去邮储银行存款,一定要谨慎

虽然,邮储银行存款利率的确会比农业银行要高,但邮储很喜欢推销保险理财产品!选择去存款,一定要擦亮眼睛看清楚,尤其是老年人,最好能在子女的陪伴下去邮储网点存款!据相关数据显示,邮储银行代理销售的保险理财产品就高达1946款,是国有六大银行中最多的!要知道,这些保险,都是要“卖”给客户的!

总之,如果只是选择存款吃利息的话,当然是邮储银行更合适,不过一定要擦亮双眼,警惕存款变保险事件的发生啊!

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邮政储蓄银行在今年正式成为国内的第六大行,成为国内的一家大型商业银行,所以邮政储蓄银行目前的地位跟农业银行是一样的,可比性不大,存钱吃利息的话,主要看收益率如何,还有银行推出的理财产品如何。

从存款利率方式来看,2019年最新的基准方面邮政储蓄银行是比农业银行高一点的,一年期、三年期、五年期的定期都比农业银行高0.25%,所以存款收息选择邮政储蓄银行好一点,邮政储蓄银行还有一个优势就是全国站点多,异地转账或异地取款会相对方便一点。

目前来说,邮政储蓄银行还在迅速发展的位置,然而农业银行已经达到一个高峰的水平,增长速度来说是邮政储蓄银行快一点的,所以对于存款人的优惠活动肯定会多一点,可以看看2018年六大行净利润和增速对比。

邮政储蓄银行的规模没有农业银行大,所以净利润没有这么高,不过这代表着上升空间多,依然是一家很具有潜力的银行,可以再看看六大行的不良贷款率,邮政储蓄银行是不良贷款率最低的,这也代表是最安全的。

综上所述,存款吃利息邮政储蓄银行比农业银行好,存款利率和安全性都相对有优势一点。

当然是存在邮政储蓄好了!因为邮储银行是现在国有六大行里面利息最高的,没有之一。

众所周知,因为邮政储蓄银行成立时间比较晚,与其它五大行不论是余额规模还是业务能力都有一定的差距。而邮储银行百分之八十的网点都位于乡镇农村,各地农商行与邮储银行的竞争是非常激烈的。为了抢占市场,农商行和邮储银行可谓是八仙过海,各显神通。

定期存款来说安全性是一致的,所以当然是哪行利率越好就存在哪行。存在邮储有一下几点好处。

1.利率高!邮储每年都会再央行基准利率上上调利率,而且上调幅度很大,定期存款利息最高!

2.礼品好!邮储银行也是所有银行中存款送礼品力度最大的银行了,高利息加上好的礼品,你存在邮储的收益往往是别的银行的几倍。

3.方便!邮储银行全国有4万多网点,遍布全国各地,不管你身处何方,随时都可以找到邮储网点办理业务。

4.服务好!同为国有六大行,并没有其它国有大行的高高在上和傲气,让你办理业务如沐春风。

邮储银行和农业银行同为我国六大国有银行,存款安全性都是一样的,但是要说利息,肯定首选邮储银行。

存款利率水平

以全国知名银行实际执行利率情况来看,农业银行正常定期存款执行利率仅上浮了30%左右,而邮储银行利率各地执行利率虽然存在一定差别,但是最高也可以达到50%,关键是很多地方邮政储蓄除了为储户提供高存款利率,还能给储户存款送礼品服务。

营业网点布局

农业银行网点数量较邮储银行差距很大。

截止2018年年末,农业银行网点总数量2.3万多个,而邮储银行近4万,其中包含自营网点近8000家,代理网点近3.2万个,服务客户群体仅5.8亿户。

可以说,邮储银行的营业网点遍布全国,渗透到了乡间地头,服务半径远超农业银行,为储户办理相关存贷款业务提供了较高的便利性。

存款注意事项

虽然邮储银行网点众多,服务半径较大,同时带来的弊端是各家营业网点相关业务人员水平参差不齐。而邮储银行作为保险产品代理的大户,销售保险产品给业务人员带来的提成诱惑,经常发生存款变保险事件。

所以储户在邮储代理网点办理业务时,务必擦亮眼睛,防止存单变保单的事情发生。

邮政银行和农业银行都是都位居六大国有银行之列,单纯从利率来讲邮政更高,如果坚持选择存这两家银行,那么自然邮政更好一些,就是特别注意不要存成保险。


在这里要吐槽一下百度,查找权威准确的信息太难了,一家独大就会缺乏上进心,搜索体验差,结果不准确,就不放利率对比图了。


总体而言,邮政储蓄银行的存款利率要高于农业银行,并且网点更多,存款更加方便。由于各地银行存款利率差异明显,还是要以当地银行实际情况为准。存款就跟买东西一样,也要货比三家,综合考量。


当前银行存款利率一般最高能上浮30%左右,两年期基准利率是2.1%,上浮后能达到2.73%左右,比宝宝类货币基金收益率略高,但是流动性差。如果选择两年期及以下存款,那就不如放入余额宝或者购买保本的银行理财产品了。


当下三年期存款基准利率是2.75%,上浮30%就是3.575%,实际多地银行三年期存款利率能达到4%左右,小银行是其中主力,坚持在两大国有银行中选择并不是好的选择。


如今三年期国债年利率能达到4%,还能按年付息,如果存款利率达不到这一水平,完全可以重点考虑国债。


如果资金比较多,超过20万元,那么可以重点考虑可以按月付息的三年期大额存单,年利率能达到4.18%,每个月的利息继续理财,综合收益率能达到4.50%左右。现在光大银行、民生银行、平安银行等等都有按月付息的大额存单。


民营银行存款利率更高,并且有更多创新。以五年期存款为基础的现金管理类产品,通过向第三方转让收益权获得流动性,一年期产品收益率也能达到5%左右,显然远高于普通银行。在存款保险制度下,其实不用过多考虑银行规模和安全性。


最后再次重申,邮政储蓄银行特别喜欢推销保险,夸大收益,甚至不提保险两个字,只说这样存利率更高,其他银行或多或少也存在类似情况,一定要提高警惕,既不要保险也不要非保本的理财产品。

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关键词: 利息 邮政储蓄 存钱 农业