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有了1500万存款,靠银行理财够一家人生活得下去

时间:2019-10-18 18:20来源:财经资讯
问:有了1500万存款,靠银行理财够一家人生活得下去吗? 有1500万存款靠银行吃利息,能不能够养活一家人是否定的,我只能回答在十年二十年的是没有问题,想要养活一家人一辈子是

问:有了1500万存款,靠银行理财够一家人生活得下去吗?

有1500万存款靠银行吃利息,能不能够养活一家人是否定的,我只能回答在十年二十年的是没有问题,想要养活一家人一辈子是否定的。

首先来看一下假如你把这1500万元,存入银行民营银行大额存单,按照年利率计算每年利息为:1500万*5%=75万元,平均每个月家庭开支6.25万元,从这个利息收入来看,已经非常可观的利息收入了。

然后再来看国内家庭开销情况,以及国内小康生活调查数据表,富人家庭年入200万以上,富裕家庭年入80万-200万,中产家庭年入40万-80万,小康家庭年入20万-40万。从这个数据来看1500万每年有75万元利息,按照这个利息收入属于中产家庭,还称不上富裕家庭。

其次再来看家庭开销,根据2019年国内人均至支配金额是在3万元左右,也就是说这个正常家庭开销人年均3万,3口之家是9元,5口之家是15万,10口之间是30万。按照国内2019年人年均可支持计算,年收入75万完全可以支撑家庭开销的,而且还过的非常好的生活。

但问题来了,不能以当前的消费水平来衡量未来的消费能力啊。虽然从当前来看家庭收入75万是可以支撑家庭生活的,如果随着未来货币贬值情况,物价上涨的情况之下每年75万还真能够养活一辈子吗?

我认为1500万对于未来能否养活一家人答案是否定的。假如10年20年……几十年后,你这1500要也许是相当于当前100万的购买力,而每个月利息75万元利息开销,相当于当前2万元的购买力。从这里可以推测,假如未来货币贬值,物价飞涨,也许你家庭的日子会过的越来越紧张,会从当前的中产收入家庭,直接进入贫困家庭得生活。

用未来几十年的眼光来提问就是,现在有存款100万元,年收入只有2万元,这样能养活一家人吗?用当前的消费水平来回答这个问题的话,答案是肯定不能养活一家人的,可以试想年家庭总收入2万元过的什么样的生活。

综合以上分析可以得出答案,1500万存银行吃利息,每个月有几十万的利息收入,在十几二十年时间里面是可以养活一家人的。但随着时间久了,货币贬值,货币购买力下降,物价上涨太快,也许以后是不一定能养活一家人了。这些就是我个人答案,仅供你参考。

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当然可以!!

资金规模如果达到1000万的话是完全满足了一个大额存款的条件,3年期可以达到4.18%左右。如果选择一些小型银行,民营银行,更是可以高达5.45%左右。

也就是说,一年的利息都有42万~54万左右,完全能够靠着理财的收益生活了。

根据2018年的数据统计,全国居民人均消费支出19853元,比上年名义增长8.4%,扣除价格因素,实际增长6.2%。

其中,城镇居民人均消费支出26112元,增长6.8%,扣除价格因素,实际增长4.6%;农村居民人均消费支出12124元,增长10.7%,扣除价格因素,实际增长8.4%。

也就是说,就算是在一线城市这样的地方,家庭的年支出也只不过在15万-30万左右。而对于你42~54万的收益来说,是搓搓有余了!

那么,如果不考虑其他投资,只是考虑理财和定存这样的低风险,无风险收益来看,未来通货膨胀的压力会对于你有什么影响吗?

根据2017年的中国通货膨胀率来看,目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准,银行定存为4%左右。所以说,如果你只是做理财的话,每年还要面临一个(7.5%-4%=3.5%)的贬值率!

那么5年后,你的1500万可能只有目前1245万的购买力;

10年后,你的1500万可能只有目前1050万元的购买力;

20年后,你的1500万可能只有目前735万元的购买力;

30年后,你的1500万可能只有目前510万元的购买力;

50年后,你的1500万可能只有目前252万元的购买力;

也就是说,就算过了50年以后,你的1500万资金还有如今252万的购买力!而252万的购买力在如今的社会其实也是属于非常高的存款水平。因此你完全不用担心未来的生活。

如果不考虑增值的问题,已经可以开启向往自由的生活了。

一家之言,欢迎批评指正。⭐点赞关注我⭐带你了解财经背后更多的逻辑。

足够!

下面是今年3月份部分银行的大额存单利率表。


从表格中,我们可以看出,多家银行3-5年期的固定存单利率可以到 4.18%。

如拿出1000万以上做大额固定存单,每年的收益就是41.8万元,每个月3万多,对于一个家庭的生活开支来说,还是相当高的。 当然,还有500万的资金没有计算,如果计算进去,一个月5万左右的收入在全国任何一个城市,都可以生活的比较滋润。


但,不建议这样操作,因为利率是会逐年下降的,再考虑到通货膨胀的问题,建议综合投资理财。


如果是我,我会考虑将其中1000万存入固定大额存单5年期,可以分批放在不同的银行,对一些比较小的地方银行,如果利率可以更高的,也可以放一些进去,综合利率能做到年化4.2%即可。这样,每年的利息就是 42万元。


然后,另外的500万中,400万用于购买各种理财产品,例如,200万购入混合型基金,100万购入股票型基金,100万用于投资黄金,最后100万存活期作为紧急资金,但有一点,任何理财投资,都需逐步购买以降低风险,而且,要看时机,例如,现在黄金的价格已经比较高,如果一下子买入100万的黄金,风险就很大,同样的,购买基金也要注意点位,尽量做到分散分批买入,而不要一次性放进去。

等你有了1500万再说。

真正有1500万的人,谁会傻乎乎的存在银行呢?

将钱存银行的坏处:

第一,利率太低。目前银行一年期整存整取利率是1.5%,两年期2.1%,三年期2.75%。算上商业银行吸引存款的各种优惠利率,三年期以上一般也就是3.3%~3.575%。大额存单利率更加优惠,一般在3.85%~4.2625%。一些中小型银行吸引存款的利率可以达到5%~6%。然后就不可能再高了,毕竟银行还要受到银保监会的监管。相对于民间资本动辄10%~20%的收益率,这样的利率实在是太低了。而且存款期限3~5年,流动性太差了,有个急用还要面临重大利息损失,并不划算。

第二,银行一样有倒闭的可能。现在的商业银行也是有可能倒闭的,2015年国家开始推行存款保险制度。对于同一存款人在一家银行存入的存款和利息,可以享受最高50万元的限额偿付,超出部分从银行的清算财产中受偿。如果贪图中小型银行的高利率,万一该银行倒闭的话,也是有可能大幅亏损的。

第三,通货膨胀压力。银行存款的那一点利率,远远跑不赢货币增长率或者经济增长率工资、增长率这样的经济指标。2019年上半年,广义货币m2达到了192.14亿元,同比增长8.5%。我们的GDP增长率目前还维持在6%~6.5%之间。工资增长率仍然在8%~10%之间。所以,存到银行的钱,我们就会眼睁睁的看到它在贬值。

其实,真正的有钱人有各种各样的投资方式,比如私募基金、信托,收益率往往能高达8%~10%甚至更高。但是,这些理财产品往往风险较大,国家不允许资产较低的投资者投资,信托起点都是100万元。

1500万元存到银行去,一年利息差不多也能拿到60~90万元。这样的收入水平,对于一个家庭来说绝对能够维持极高的生活水平。但是,未来存在着不确定性,谁知道长期下去会怎样呢?

朋友们好!

当然可以了!1500存款可是一笔巨大的财富了,如果你有一两套房子,那么依靠1500万存款进行安全的理财,肯定能够让你们一家人过上非常好的生活的,下面我们来认真分析一下。

资产总额的概念

根据2018年胡润财富报告的数据,全国拥有1000万资产的家庭仅有201万人,仅仅占全国家庭总数4.3亿户的0.467%。

你家拥有1500万存款,估计应该还有一两套房产,那么资产总额可能将突破2000万,这样就能够进入全国100万户高净值家庭行列,大概占全国家庭总数的0.233%。

也就是说,你家的2000万以上的资产总额将让你们进入全国最富裕的前0.233%的家庭,从比例上来说,拥有2000万资产的家庭是非常富裕的家庭了。

因此,仅仅从资产总额的概念来说,你家已经是非常富裕的家庭了。下面我们来看一下1500万存银行一年能够获得多少利息。

1500万存银行的利息

1500万可以存银行大额存单,或者是民营银行新型存款。这两类产品都属于普通存款,受到国家存款保险制度的保障,可以说比较安全。

现在大型银行大额存单年利率一般可以上浮40%-50%,年利率最高可以达到4.125%,还可以按月付息。

现在中小型银行大额存单年利率一般可以上浮50%-55%,年利率最高可以达到4.2625%,可以按月付息。

现在民营银行依托网络推出了很多新型存款,这些新型存款年利率较高,有一款5年期存款产品,年利率最高达到了5.8%,还有一款5年期按月付息产品,年利率为5.2%。

如果想更加安全的话,可以选择大型银行大额存单,如果存1500万3年期大额存单的话,年利率可以达到4.125%,可以按月付息。

那么1500万存款每年可以获得利息为61.875万元,每个月平均为5.15625万元。这样的利息足够你一家过上很好的生活了。

1500万存款的利息足够生活了

从上面计算可知,如果存大型银行大额存单,一年也有61.875万元的利息,这样的利息足够你一家过上较好的生活了。我们下面来算一下。

水电气暖物业费等费用,一个月1000元,一年也就是1.2万元。

养车费用,包括保险费,保养费用,修理费等,一个月3000元,一年3.6万元也基本上够了。

一个月米面油,肉蛋奶等花销,一般来说一个月5000元,一年6万元也基本上够了。

一年购买衣服等费用,一年6万元左右。

旅游费用,一年出国游2趟,花费10万元,国内游两趟,花费2万元,一年12万。

一年外出吃饭等费用,一年6万元左右。

这样算下来,一年基本上也就是花销34.8万元左右。一年还能够剩下来27万元。

实际上孩子教育费用也是非常大的一笔花销,如果孩子出国上学,一年需要50万左右,如果在国内的话,一年5万左右。

因此,你这样的利息收入,足够你一家过上相当好的生活了。但是如果考虑孩子出国留学的费用,如果仅靠利息生活可能就要压缩旅游、养车、买衣服、外出吃饭等费用了。


综上所述,1500万元存银行,仅靠利息是能够让你一家过上相当好的生活的。但是如果你家孩子出国上学,那么仅靠存款利息生活就要压缩旅游、买衣服等费用了。


感谢阅读!

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你好。

1500万存款在银行理财,一年的收益是多少?

目前在银行资金大于20万就可以购买大额存单产品,超过1万元就可以购买理财产品,这两种产品是市面上收益较高、安全性较低的银行理财产品。

大额存单

如果购买大额存单,建议购买三年期的利率最高,且部分银行支持按月付息。

1500万的资金我相信在任何一家商业银行都可以达到私人银行客户的级别,有相应的理财经理专门为你提供理财规划服务,同时你拥有一定的议价权。

就按照市场正常三年大额存单定期利率4.2%计算,1500万一年的利息收益可达到63万,平均每个月的利息收益超过5万元。

银行理财产品

银行理财主要分为保本型和非保本型理财两大类,其中又可以细分为保收益和不保收益类。

保本型理财因为近年来理财新规的出台,国家取消了理财产品刚性兑付的政策,所以现在市场上保本型理财的发售量很少且利率也低于三年期大额存单的利率,不建议购买。

非保本型理财很多人忌惮其“非保本”的产品定性,认为其有很高的风险性。其实,大可不必过于担心,银行发行的理财产品只要利率不高于6%,大体上是安全的,至少从业多年还没有发现哪家商业银行发行的非保本型理财产品使得客户本金受到损失的案例。

所以,非保本型理财年化收益率4.5%的情况下,1500万元一年产生的收益是67.5万,每月利息收益在5.6万元左右。

所以,综合以上两款银行主流的理财产品,1500万每月的利息收益都超过了5万元。在任何城市,月收入超过5万元的家庭都算得上是高收入家庭,绝对可以支撑一家人的日常生活。

但是,有两点需要 特别注意的地方:

一、货币贬值率,也就是通货膨胀的存在。

近十年来我国平均每年的通货膨胀率在7%左右,短期内1500万产生的利息收入不会有太大影响,但是随着时间的推移资金本身和收益的购买力都会下降,会影响到生活的质量。

二、重疾可能会摧毁一个完整的家庭,为家人购买一份重疾险很有必要。

可以,但你绝对不愿意这么做。

人类的欲望是无止境的。从几千年前我们的老祖宗创立了钻木取火这一项目开始,他就不会再愿意吃生肉了,这是奠定了人类文明的第一步,就是不断学习尝试并化为己用。

我们假设未来几十年内的汇率都不会下降,又假设货币的购买力不变,也就是确保不会通货膨胀,然后再来算一下账就清楚了。

第一,完全存活期,利息收入很难在一线城市过上高质量的生活。

假如活期存款利率为0.3%,我们做个简单的测算,全年收入大概为4.5万,一个月收入4000不到。即使不考虑买车买房,这个收入在一二线城市很难过上高质量的生活,但是在三四线城市应该还不错。

第二,存一年期,不考虑买房买车,完全可以保证一个人的生活质量

一年期的利率为1.75%,利率是活期的6倍,一年利息收入26万。考虑到北京上海人均月收入1万元,这个利息收入水平已经很高了。  

我身边在北京 上海工作的朋友,比较优秀的现在工资也基本才这个水平(我工作2年)。如果不考虑买车买房,在一线城市,即便男生有女友,这个收入水平也可以过得很开心了。其实买房的话,辛苦一点也可以攒下来。  

但是考虑到北京上海均价5万以上的房子,如果买房子的话,这点收入算毛毛雨。另外,存定期的话也就放弃了一年的流动性,这个是代价。

第三,存两年期,收入和优秀应届码农看齐(入职BAT,清北毕业)

一年期的利率为2.25%,一年利息收入34万。

我们知道,一线城市,最优秀的程序员起薪大概也有30万,这个工资水平可以说非常高了。怎么说能,基本可以在一线城市每周下次不错的馆子,带女友去一线不错的地方玩,如果平时开销不大,说不定还能攒点钱来此国外旅游。

如果在三四线城市,这个收入可以秒杀你身边所有不是创业的人群,生活质量没得说。

第四,存三年期,秒杀清北应届码农

一年期的利率为2.75%,一年利息收入41万。

这个收入在一线城市也是很厉害了,40万的收入,非常厉害,而且还是躺在家里获得的收入。光是利息收入,你就可以规划在北京上海深圳偏远的郊区买个小房子了。事实上,我身边收入30-40万的朋友,都攒了点钱(有家里支持的)买了房子了。车子也开始买起来。所以说这个方法是比较有操作空间且利益最大化的方法。

如果不买房子,这个收入可以保证非常高质量的生活。但是三年取一次,会对你的流动性有很大的冲击。所以,在得到想要的汇报之前请先参考自身情况,再做出最适合自己的方案。

综上所述:

假如你真的有1500万,在前面我们所说的通货不膨胀、汇率不下降的前提下,是可以养活一大家子人的,假如你理财得当的话(不乱花钱),甚至还可以在一二线城市买个车买个房,过上比上不足比下有余的中产阶级生活。

那么假如你有1500万,你会怎么做?欢迎在评论区留下你的想法。

如果有1500万元存款,靠银行理财,三口之家完全可以达到小康以上生活水平,但是还是要精打细算,不能坐吃山空。


我们先看看理财收入情况

稳健的银行理财产品收益率最高能达到年化6%左右,1500万每年最高收益可以达到90万元,这足以超过我国绝大多数家庭的实际收入。

根据统计,我国2018年人均可支配收入为39251元,按这个数据,三口之家每年可支配收入为11.78万元;最新数据显示,2019年上半年,上海和北京人均可支配收入超过3万元,其中上海最高为35294万元,按照这个数据粗略估算,2019年上海三口之家全年可以达到21.18万元。

居民可支配收入包括了工资、银行利息收入等等,所以15000万理财的收益也在居民可支配收入之列,是远超过全国平均水平的,也超过了上海家庭平均的3倍以上,所以生活无忧没有问题。


再说一下可能存在的隐患

尽管一个家庭有1500万元,理财收益远远超过正常的工薪家庭,但是仍然是有隐患的,那就是社会发展和货币贬值。

1、要考虑正常社保和税费

正常的工薪族们除了拿到手的工资,还会缴纳五险一金,这些大约占了工资的30%,另外单位还有补贴,实际到手工资和单位支付的人工成本相比一般在60-70%左右,也就是说,如果你到手工资6500元,单位用工成本要支付1万元左右。

所以,1500万的理财收入如果和工薪家庭对比,要扣除各类社保和税费才有可比较性,工薪有社保,有住房公积金,还有企业年金等等,考虑这些,90万的理财收益需要折扣30%,相当于54万元。

下图为近年来养老、失业、工伤三项基金收支情况(单位:亿元)

2、还要考虑工资增长因素

工薪家庭工资是逐年增长的,根据统计,近十年我国平均工资每年增长15%左右,而理财收益基本是固定的,每年大约在5-6%左右。也就是说1500万带来的可支配收入每年是个固定数值,靠劳动生存的工薪族每年都是升值的。

按这个速度,现在的家庭11.78万元可支配收入,24年之后就可以达到54万元,上海21.18万元可支配收入,不到11年就可以达到超过54万元。

3、还要考虑货币贬值因素

随着时间推移,货币是不断贬值的,主要表现就是购买力下降,大家感受最深的可能就是最近的猪肉涨价现象,年初12元一斤现在已经涨到22元一斤,通货膨胀会造成货币贬值,正常情况下,货币贬值速度大约在每年4%-6%左右。

所以,一个家庭要用1500万理财收益生存,必须要对抗通货膨胀和货币贬值,现在1500万元还属于富裕家庭,20年后1500万元可能会成为中等家庭,40年后可能就成为较差家庭,必须每年拿出4%左右的理财收益补充本金,这样才能使资金保值。


结论

这样算来,1500万元每年只有2%左右的收益可以用于生活消费,相当于每年30万元,这也足以达到小康水平了。

所以,我认为靠1500万元理财收益养活一个家庭是没有问题的,关键是不能大手大脚,必须保证拿出大部分理财收益补充本金,使本金能够保值增值。

生存可以。

但是生活呢,每个人对生活的要求都不一样。如果想过飞机游艇的生活,那这点钱,买部飞机还不够。

如果选择银行理财,现在每年的理财,收益大概是4%左右,1500万相当于每年有60万左右利息收入,这样的收入在国内属于中高收入水平了。

但是,作为银行理财也不是没有风险的,也存在较低收益或者亏损的风险。就算是放银行定期,目前银行也是可以破产的,银行如果破产能够索赔的本金限额是50万。因此如果投资银行理财,建议还是分散到多几家银行。

另外一个要考虑目前的通胀水平,国内目前的通胀水平是7.5%左右。单靠利息来保证家庭的生活,要考虑生活的长期性。所以就算有钱了,对生活方面也是要有所计算。

对我来说穷则独善其身,达则兼济天下,一个人解决了基本的生活问题,可以有更多的时间和精力去追求更有意义的生活。可以投资自己,还有培养后代。为家庭做更长远的考虑。



时间是一个重要的影响因素,如果因为有了1500万而想万世无忧、一代传一代地维持一家人生活下去,那有些不切实际,毕竟随着社会经济的发展,通货膨胀是一个变数,有可能现金的贬值会越来越严重。但维持未来几十年的家庭生活问题应该不会太大。

以现在的物价水平看,1500万的利息收入支持一家人的生活对大多数人来讲都不成问题。

理论上即使用1500万的现金做无风险的银行存款,一年的利息收入都超过60万。如果超过60万的年收入还不足以让一个家庭在现在的物价水平下生活下去,那让大部分年收入都在30万以下的家庭怎样活?除非是一定要过所谓的精致生活,真要奢侈起来,60万也就几顿饭钱,奢侈消费是可以无上限的。

不过如果有大额的支出,比如想用这些利息收入来购房或者买豪车,那不同的选择会产生不同的结果,支出多了自然会很容易会影响生活的质量,不过这也要看怎样去安排,也不是每个地方买房对于这种收入来说都会形成压力,合理安排下绝对是可以应付的。

时间越长,通货膨胀对现金的腐蚀就有可能越大。

随着社会经济的向前发展,通货膨胀是发展中经济体不可避免的问题,随着物价的上涨,现金将可能越来越不值钱。公开的数据显示在过去22年以来年平均的通胀率大概2.9%,但有人以物价测算过实际通胀率要比这个数据高很多,即使以这个2.9%平均水平来算,1000万在10年之后的的购买力相当于现在的750万,缩水近25%。

如果真是这个数,那银行的收益可以覆盖掉缩水,但人们普遍认为真实的通胀率会远大于这个公布出来的数字,单纯的银行利率无法覆盖通胀,而通胀是一个变数,它的具体数值要看社会发展的实际情况,可能变多也可能变少。因此在几十年之后,这1500万的购买力会变低,长久发展下去,可能很难解决传承的问题。

总的来说,是否可以让一个家庭生活下去,一要消费情况,二要看时间,不过我觉得正常来说未来几十年应该不存在太大的问题。

编辑:财经资讯 本文来源:有了1500万存款,靠银行理财够一家人生活得下去

关键词: 理财 存款 1500万 一家人