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把钱存在银行买国债好?还是在支付宝买定期理

时间:2019-10-19 21:00来源:财经资讯
问:把钱存在银行买国债好?还是在支付宝买定期理财好呢? 最近,有投资者提问,他有10万元银行定存到期,恰逢国债和支付宝里面的理财产品都在热销中。他想问一下,究竟是买国

问:把钱存在银行买国债好?还是在支付宝买定期理财好呢?

最近,有投资者提问,他有10万元银行定存到期,恰逢国债和支付宝里面的理财产品都在热销中。他想问一下,究竟是买国债好,还是买支付宝里面的理财产品好呢?对此,专家们认为这两种理财方式各有可取之取,购买国债安全省心,适合利用长期闲置资金理财。而支付宝理财比较灵活,产品可选择性多适合于稳健型理财者。

而我们更加倾向于购买国债,主要是基于以下几个原因:第一,资金安全性。国债的资金安全性高,既保本又保息,是固定收益类理财产品,每年的固定利率都是正收益,比如3年期国债收益率是4%,而5年期国债收益率是4.27%。不管你买了多少国债,本金和利息都是有保障的。

而支付宝定期虽然未出现过损失本金的情况,余额宝是天弘基金作为担保,但是属于中低风险的资管类理财产品,风险程度要略高于国债。而且支付宝下面的理财产品主要表现在收益是波动的,本金和利息将不会承诺刚性兑付。

第二,从收益率来看。国债目前发行的储蓄式国债,3年期收益为4%,5年期收益率是4.27%,这个收益率是不错的。过去要购买国债往往被一抢而光,或者要一大早就去银行排队,国债供应的数量有限。但从今年开始,不光是银行营业网点,而且网上也可以购买国债,而且购买多少没有任何限制。

而支付宝定期收益率呈现下滑趋势,这主要是货币政策宽松,银行间资金拆借市场呈现利率下降趋势,货币基金的收益率也会下调,回归正常的利率水平。目前,像余额宝这样的货币基金利率在2.2%至3%之间波动,这种收益率不稳定,而且也不高,与国债相比没有可比性。

第三,资金流动性安全。投资者购买国债,是可以提前取出的,但提前取出是要损失一定的利息收益。一般国债提前支取要收取0.1%的手续费,不满6个月支取是不计息的,而6-24个月要扣除180天的利息,2-3年要扣除90天的利息,3-5年要扣除60天的利息,所以为了减少利息的损失,买国债尽量不要提前支取。

而支付宝定期理财是有封闭期的,在封闭期内钱是取不出来的,建议投资者购买时要了解情况再作投资决定。封闭期往往是从30天到360天不等,相对来说时间要比国债短。但支付宝定期的灵活性不佳,只能通过不同期限配置来保证。比如,前面的投资者可把10万元分别购买3个月、180天、360天等不同周期的支付宝定期产品,这样才能保证投资者的流动性。

实际上,对于投资者来说如果是长期闲置不用资金,还是购买国债为好,万一要用钱,最多也只是损失点利息。而支付宝旗下的定期理财产品,由于安全性稍差、收益率下降,流动性不佳,要比购买国债略逊一筹。购买国债比较适合于追求安全省心,占用精力较少的保守型理财者。

有钱我支持你买国债好,不建议你在支付宝买定期理财产品,下面说说我的理由。

首先简单介绍一下国债,国债就是以国家发行的债券,也就是以国家信用为担保,国家通过发行债券向社会投资者募资,约定一个期限,投资者把钱借给发债人,而发债人与投资者约定一个期限和利率,到期后连本带息的把钱归还给投资者,而国债是所有投资产品当中安全性最高的投资工具。

然后再来分析我为什么支持把钱买国债呢?

我支持有钱买国债的原因主要体现在以下几点:

(1)资金安全性

我可以肯定的说支付宝当中的那些各种各样的定期理财产品的安全性都没有国债的高,支付宝当中很多理财产品都是非保本的,而且又不保息。最典型的就是余额宝,余额宝虽然是货币基金,保本不保息,但真正论安全性,余额宝也是没有国债安全性高,余额宝是天弘基金作为担保,而国债是国家作为担保,肯定是国家作为担保的安全性高。

(2)资金收益率

当然国债收益率相对支付宝的各种定期理财产品是没有可比性的,支付宝当中的定期理财产品有高有低,但收益越高,风险越大,收益率维持在2.3%~8%之间。而国债三年期的利率在4%左右,五年期的在4.3%左右,同比支付宝那些低风险的定期理财产品就高一些,最典型的还是余额宝,余额宝是支付宝理财产品之一,利率已经在2.2%~3%之间震荡,这种利率已经非常低了,完全跟国债收益率没有可比性,这也是我支持有钱买国债的原因之一。

(3)资金流动性

从国债资金流动性和支付宝定期理财产品其实都是相当的,毕竟都是属于定期理财产品。既然是定期理财产品,肯定是就是有资金时间限制,至于资金限制时间的长短要看选择定期的长短。其中国债逆回购资金流动性最强,有1~7天期的,而支付宝定期理财产品没有,最低的半个月时间,最长的长发5年、10年、15年的,所以从流动性来对比,国债还是有一定的优势,但是国债也是不建议提前取出,不然会扣除相对应的一些利息收入。

以上三点就是国债与支付宝定期理财产品的优势,而这三方面的优势也是我个人支持有钱就买国债好的真正原因,而不建议轻易买支付宝定期理财产品。

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应该说,这两种理财方法都有可取之处,至于哪一种更好,首先您要了解这两种方法的区别,然后根据自己的情况进行选择。下面我们从理财三要素来对比一下,供您参考。

一、资金安全性

1、国债:众所周知,理财产品中,国债的安全性是最高的,而且国债是固定收益理财产品,每年是固定利率的正收益,比如3年国债收益率是4%,5年期国债收益率是4.27%,是刚性兑付的。

2、支付宝定期:支付宝定期是支付宝代售的一些资管类理财产品,基本都是中低风险的理财产品,风险程度要高于国债,但是到目前均未出现过损失本金的情况,主要表现在其收益是波动的,而且本息不承诺刚性兑付。

二、资金收益率

1、国债:目前发行的储蓄式国债,3年期收益率为4%,5年期收益率为4.27%,这个收益率应该说还是不错的,和支付宝定期大致相当。

2、支付宝定期:支付宝定期收益一般在3-5%,因为他们收益率是浮动的,和国债比起来感觉不如国债稳定,但是有些产品比国债要高。

三、资金灵活性

1、国债:国债属于定期理财产品,但是允许提前支取,提前支取的话要损失一定的利息收益,一般国债提前支取要收取0.1%的手续费,不满6个月支取是不计息的,6-24个月要扣除180天的利息,2-3年要扣除90天的利息,3-5年要扣除60天的利息。为了减少利息损失,买国债尽量不要提前支取。

2、支付宝定期:支付宝定期理财都是有封闭期的,封闭期内钱是取不出来的,但是封闭期从30天到360天的都有,相对来说时间比国债要短。支付宝定期灵活性是很差的,只能通过不同期限配置来保证。

四、结论

通过以上对比,我们可以发现,购买国债安全省心,占用精力比较少,适合利用长期闲置资金理财,适合于保守型理财者,也适合对网络不太熟悉的中老年朋友。

支付宝理财比较灵活,产品可选择性多,有时需要通过手机抢购,适合于稳健型理财者,也适合精力比较充沛的年轻人。


银行买的国债(储蓄国债)与第三方平台(支付宝)定期理财产品因为属性和特点不同,各有千秋,不能绝对说哪个好,只有适合投资者自己的才是更好。

单纯从收益率上讲,第三方平台理财产品平均收益率要高于储蓄国债利率。第三方平台理财产预期品收益率较高的,基本集中在期限1年左右的理财产品,收益率处于4.6-5.0%区间,而今年发行的储蓄3年期利率仅4%,5年期利率仅4.27%。如果都存1年支取,凭证式国债利率仅按2.74%计算利息,显然比第三方平台理财产品收益率低太多。所以,如果投资期限在1年左右,有较高收益追求的,完全可以选择平台理财产品。

但保守型投资者更适合储蓄国债投资。因为储蓄国债是由国家财政部发行并负责兑付本息的一种债权债务凭证,有国家信用作为保证,在财政收入稳定,低赤字率情况下,国家财政有充足的到期兑付能力,安全性极高,被誉为“最安全”的投资工具。而所谓的支付宝等第三支付平台理财产品,在风险等级上几乎与银行系理财产品差别不大,90%以上都是中低风险产品,虽然到期兑付率很高,但理论上始终存在风险,这对厌恶风险的保守型投资者来说是相当忌讳的。而对于愿意承担一定风险追求较高收益的投资者来说,也许更适合。

长线投资者适合购买储蓄国债,短线投资者适合平台理财。储蓄国债不适合短线投资,不仅因为期限较长(至少持有3年),流动性不足,而且持有不足6月的不仅不计利息,而且还要支付0.1%的收费,10万元就亏100元,持有1-2年利率仅2.74%,也不划算。但在当前降息压力明显的情况下,提前锁定较高利率也是可行的。三方平台理财虽然有封闭期,但期限较短,选择灵活,因此也具有一定流动性,唯一缺点是其收益率随行就市,未来收益率下行可能性较大,近期银行系理财产品和宝宝类货币基金收益持续下跌就是前兆,这与国家财政货币政策密切相关。

综上所述,保守型长线投资者适合到银行购买储蓄国债,但短线稳健型投资者(愿意承担一定风险,追求较高收益)更适合第三方平台理财。

两种方式各有千秋,环肥燕瘦的,自己看情况选择吧。

她俩谁利息高?

国债三年期4%,五年期4.27%,我们买国债的收益是确定的,根据购买方式的不同,可以到期一次还本付息,也可以按年付息;支付宝购买的理财产品收益不是固定的,预期年化收益率3%—5%的都有,其实收益差不多,只能说国债比较稳。

她俩谁安全?

肯定是国债安全,国在,国债就在,但是支付宝的定期理财就不一定了,不仅利息不能保障,而且有本金损失的风险。当然了,我们也不能把支付宝理财的这种危险放大,长期持有收益还是十分稳定的,反正我是没遇到过这种风险。

她俩谁灵活?

相对来说,我认为是支付宝的定期理财。国债要想拿到全额的利息,只能等到到期后才行,也就是要等3年或者5年,虽然可以提前支取,但是要付出一定的代价——要扣除一定天数的利息,还要缴手续费;而支付宝的理财产品就不一样了,封闭期从15天至366天不等,总有一款适合你,短时间要用就买封闭期短的,长时间不用的资金就可以买长一点的。

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关键词: 理财 定期 国债 支付宝