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在银行要存多少钱才能每天靠利息过生活?

时间:2019-10-20 21:00来源:财经资讯
问:在银行要存多少钱才能每天靠利息过生活? 1.有多少存款才能靠利息过日子?这个问题因人而异,因地区而异,简单而言,需要用反推的方式来确定。 2.比如每天需要300元生活费用

问:在银行要存多少钱才能每天靠利息过生活?

1.有多少存款才能靠利息过日子?这个问题因人而异,因地区而异,简单而言,需要用反推的方式来确定。

2.比如每天需要300元生活费用,那么,一个月按30天开计算的月生活费用是300×30=9000(元),进一步讲,一年的生活费用则是9000×12=108000(元)。

3.目前的一年期定期基准利率是1.50%,在商业银行当中最高的一年定期实际利率是2.25%,我们再用一年要获得108000元利息来推出所需的存款本金,假设存款本金是M,那么,相应的等式就是M×2.25%=108000(元),得出M=4800000(元),也就是说,存款本金需要480万。

4.换言之,拥有480万的一年定期的银行存款能够依靠利息每天过上300元成本的生活,以此类推,假如每天需要600元生活成本,那么,则需要480×2=960(万元)的一年定期银行存款,用此方式,以此类推即可。

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首先,你要清楚自己的基本生活费是多少。我们这里做个假设,一个月至少需要5000元才能维持生活,包括吃穿住行,一年就要6万元。


银行的定期存款中,整存整取的利率最高,期限越长利率也越高,3年期和5年期利率平均在3%-3.5%之间。目前我看到的最高的是5年期存款利率5.45%,部分民营银行和极个别地方性银行可以达到这个利率,比如蓝海银行、亿联银行。


如果是“每月付息、到期还本”的话,5年期利率最高是5%。


那么,如果按照最高5.45%来算的话,需要存多少钱,一个月才能有5000元的利息呢?


60000÷5%=1200000元。


也就是说,你需要有120万元才能靠利息生活,这也是达到财务自由的最低标准。


但是如果你有了120万元,从此以后就靠利息生活,不工作了,那么你迟早会坐吃山空。因为通货膨胀会一直存在,物价会一直上涨,你的消费水平不可能一直都是一个月5000元。


如果通货膨胀很严重,存款利率跑不赢通胀率,你的存款就会持续贬值、缩水。


所以,年轻人不要整天想着赚多少钱就退休了之类的事情了,好好工作、努力升职加薪才是正事。

如何做一个人生赢家,靠利息过一辈子!!!!

01 生活标准

每个城市的生活标准都不一样的。在一线城市北上广深,一年没个10万元的消费那真的是过得非常拮据了;在新一线城市武汉南京等地以及一些发展比较好的二线城市,一年也要消费6万左右才算正常;在三四线城市每年至少也是2.5万的消费才能保证生活质量;当然你要是在农村,一年8千块钱也可以过得比较滋润。

不同的城市,你的生活标准不同,自然需要的金额也不相同。大致来说,想要过得不错,就以一年5万元的消费来做计算。

02 本金几何

那么需要多少钱的本金才能每年有5万元的利息收入呢?

活期得5万利息,0.35%的活期利率,需要本金14285700元,有一千四百多万存活期怕不是傻哦!

定期得5万利息,2.25%的一年期利率,需要本金2222222,贰佰二十二万元的本金存一年定期也好像不怎么划算;3.75%的五年期利率需要本金1333333,一百三十三万比前者划算一点;
大额存单得5万利息,4.5%的大额存款需要本金1111111,一百一十一万好像更划算一点了。

03靠利息生活

从上面的计算可以看出来,想要靠利息过日子,那么你起码得有110万以上的资金。

但是就算你有这么多钱,也不代表你就能通过这笔钱生活一辈子。

第一,通货膨胀的存在钱会不断贬值,慢慢不值钱,后面的利息就不够生活了;

第二,你的一生中总会有各种需要大额用钱的时候,这笔钱就不够你进行大额消费如医疗之类;
第三,生活水平是不断下降的,现在可以生活的不错,时间推移,钱能买到的东西越来越少。

综上:如果有个一百多万到是可以靠利息生活一段时间,但是想要用利息生活一辈子,那就不用想了。乘着现在年轻还是好好工作挣点钱过更好的生活,而不是这样安逸不一定能终老。


挣钱不易,将本求利。我是@易将学财,感谢阅读!!!

如果只是解决温饱问题,在银行存有一定的钱就可以靠利息过活,但是随着时间推移,就不一定了。

01

眼前当下,需要在银行存多少钱

一是确定当下需要的资金。假如说你每天需要100块钱来解决自己的衣食住行问题,那么换算一下,一年365天,大概需要36500块钱左右就可以解决衣食住行各个方面的问题,来满足日常生活。

二是确定银行存的资金数目。如果你是进行活期存款,收益率大概在1%左右,最多不会超过2%;我们以2%来进行计算,需要每年获得36500元,那么我们需要存款182500元才可以获得这么多的收益。如果你进行定期存款,假如说,你的定期存款可以获得高额的利润在5%左右,那么你需要存款730,000元左右,就可以解决你问题。

这只是当下可以解决这些问题,以后我们再来计算。

02

社会发展,需要在银行存多少钱?

一是通货膨胀率带来的问题。我们都知道每年的通货膨胀率大概在5%~6%之间,通货膨胀率的意思是说我们手中资金的购买力每年会下降5%~6%左右,那么想一想,如果今年的存款可以满足生活,明年可就不一定了。

二是计算未来10年后需要的存款。假如说每年的通货膨胀率,我们按5%来计算,那么每年手中资金的购买力下降5%,10年之后,手中的资产的购买力大概是60%左右,也就是说100块钱在未来10年之后,只能买到相当于现在60块钱的东西。那么计算一下,如果每天还是需要100块钱来满足日常生活,10年之后我们就需要167元才行,进行定期存款,十年之后,你的账户必须有1219100元的存款,这样获得收益才能满足日常生活需要。

请问,这么多钱你从哪里来?

03

构建合理的理财体系

构建合理的理财体系是必须的,也是必然的,这样生活才会有保障。

一是购买货币基金、债券及定期产品。购买货币基金、债券、定期产品,一方面为了满足生活需要;另一方面是为了应对突发情况在发生突发情况,不至于我们手中没有资金来进行处理,从而影响正常生活。

二是购买保险应对极端情况。我们可以购买意外险、寿险、疾病险来应对极端情况的出现,现在一个中产阶级家庭不敢生一次大病,一次大病会使他们穷困潦倒,一蹶不振。通过购买保险,为我们多上一道保障,来应对极端情况的出现。

三是购买基金、股票等,来实现财富的增值。基金、股票、外汇是我们投资理财的重要方式,我们通过配置这些理财产品,在保证稳定的前提下,可以获得较高的收益,使我们的资产不断的增值,获得的被动收入不断的增加,足以应付通货膨胀,并实现资产的增值,使我们的生活就有了真正的保障。

04

总结建议

在银行存款,可能只能满足当下的生活需要;考虑到通货膨胀率,你现在的存款是无法满足未来生活的需要;所以搭建合理的理财体系,使自己的生活有真正的保障。

以上纯属个人观点,仅供参考,不作为任何投资依据。

关注蜡笔财富,在财富自由的路上不迷路。

回答你这个问题应该要确认两大因素,其一就是银行存款利率是多少?其二就是你过生活的质量,也就是每个月开销是多少?这两大因素来决定在银行要存多少钱才能每天靠利息过生活?

首先我给你看2018年小康生活的家庭标准数据:
富人家庭,年收入500万元以上;

富裕家庭,年收入在200万~500万元;

中产家庭,年收入在80万~200万元;

小康家庭,年收入在60万~80万元;

贫穷家庭,年收入在35万~60万元;

贫困家庭,年收入在20万~35万元;

困难家庭,年收入在10万~20万元;

根据你的问题我做出一个假设,假如按照小康家庭的标准年收入在60万~80万元之间的利息收益,平均每个月收入在5万~6.67万之间;为了好计算银行的存款利率按照4%计算,银行的五年定期存款或者大额存单年利率在4%的是比较正常的。

然后我们可以根据利息公式,利息=存款金额*利率*存期,存款金额=利息/利率*存期,60万/4%*1年=1500万,80万/4%*1年=2000万;

通过计算可以得知,如果你想按照2018年小康生活的家庭标准要在银行存1500万~2000万之间才能每天靠利息过生活。

但又假如按照2018年富人家庭的标准年收入500万元以上的,可以根据上面的公式存款金额=利息/利率*存期,500万/4%*1年=1.25亿元;想要过上富人生活你要在银行存上1.25个亿元才能靠利息过生活。

又假如按照2018年困难家庭的标准年收入在10万~20万元之间,同样根据公式存款金额=利息/利率*存期,10万/4%*1年=250万元,20万/4%*1年=500万元;想要过上困难生活,你要在银行存上250万~500万之间才能靠利息过生活。

建议你可以根据公式计算利息=存款金额*利率*存期,存款金额=利息/利率*存期,你想要过上怎么样的生活,把相对应的数据套入进去,这样就非常简单能算出来在银行存多少钱才能每天靠利息过生活。

综合以上计算得出答案,想要过上2018年富人家庭生活需要存1.25亿元;过上小康生活需要存银行存1500万~2000万之间;想过上困难家庭生活需要250万~500万之间;也就是说最起码也要往银行存250万以上才能考虑每天靠利息过生活,不然还是好好打工赚钱,不然要等着饿死;等你什么时候赚够250万元以上的存款才来考虑你的问题。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

这个谁与谁的生活要求各不相同,所需的存款也就不同,靠多少存款所产生的利率才能靠利息生活。这里假设银行三年期限定期存款利率3.5%来给你介绍。农村人,一线城市,二线城市,所需多少存款才能靠存款的利息过生活。

农村人

农村人各位感觉应该每月一个4口家庭生壶开销并不大,其实并非如此的随着物价上涨,在农村生活多的不说,就每月的,柴米油盐加上偶尔改善下伙食500元,车现在普及了农村基本也是家家户户有辆私家车300元,两个孩子零花钱200元,电费100元,电话费夫妻双方100元,平均每年一家人衣服2000元每月也就是200元,过年过节送对方父母礼品按照1200元每月也就是100元,七七八八的就不理算保险费等很多的,就单计算这些。平均每个月500+300+100+100+200+100=1300元合理。按照银行三年定期存款利率3.5%来计算需要55万元定期存款。

1线城市

一线城市大家应该都有了解!一个家庭每月生活开销很大,油盐酱醋配料等一个月500元,电费300元,夫妻双方电话费200元,私家车一般都是2辆加油每月800元,过年过节给对方父母送礼品1万元平均每月833元,爱人化妆品一年5000平均每月420元,水费煤气费50元,一家四口每年衣服1.5万评论每月1250元,孩子零花钱一月400元,补习班两个孩子一年2万平均每月1666元。合理每月基础开销6500元,基础家庭生活开销很多都还没有计算,按照三年定期存款利率3.5%来计算需要225万定期存款。

2线城市

2线城市就不在计算了比一线城市略低些按照每月4000元一家四口的生活开销,也按照三年定期存款利率3.6%来计算需要有140万定期存款。

总结

以上都只是计算了些基本的生活开销每月所需的费用,实际上每个家庭月消费比这样计算的要高很多,车贷,房贷,保险,教育,车辆保养,外出旅游,亲属朋友结婚送礼,一家四口生日等等,很多想像不到的消费太多了!有多少存款后生活这个还真不好说人与人家庭与家庭要求的生活品质不同所需要的生活费不同。不过个人认为有定期存款200万,有车有房无贷款,再加上夫妻双方每月工资,这样生活过的还算自在安心些,单纯靠存款利息多少都不够必定利息每月都用了,存款一直没增长拥有一天会贬值购买能力会不足,导致需要用存款。

不知你感觉多少存款所产生的利息就够你家庭生活开销了?(留言评论)按照三年定期3.5%定期存款利率计算35万元每月1000元利息收益。

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回答这个问题前,你得先问问自己每个月需要花多少钱。对于一个月花2千元的和一个月花2万元的人来说这道题的答案肯定有所区别。

国家统计局公布的数据显示,居民消费支出较快增长。2018年上半年,全国居民人均消费支出9609元。平均到每个月就是1601.5元。如果是按在这个水平,我们看看按照银行现在的收益水平,需要存下多少钱才能每天靠利息赚钱?

下图是2019年各大银行存款利率一览表。从表中可以看到,银行存款的活期收益率集中在年化0.3%。而定期存款的收益率。根据期限不同从1.1%~3.7%都有。

我们按照银行存款的最低年化收益,即活期收益率来算,假设要每个月达到1601.5元的利息,那么你的本金需要:

1601.5*12/0.3%=640万元。

按最高收益率,年化3.7%来算,你需要的本金为:

1601.5*12/3.7%=51.9万元。

注意:以上数据是采集了某个银行某个分行的,并不代表全国所有银行的存款利率。

可见无论是按活期存还是5年的定期存,需要的本金都不是小数目。而我们列举的数据是全国人均的居民消费水平,对于很多一二线城市的人来说,这个数额是远远不够他们平均的月支出。

而且无论银行的定期利率还是活期利率都是难以跑赢通胀的,你越存钱越在贬值。

所以如果想要存下一笔钱之后,然后靠着利息赚钱,你除了要会赚钱,更需要回投资会理财。做资产配置,用高收益(高风险)+低收益(低风险)的投资组合稳定自己的收益,且保持高于市场的平均水平。这样才能做到真正的“躺赚”。

蒋老师观点:这个问题的回答可以有很多,因为要根据地方物价的不同,个人想获得怎么的生活的不同,既对未来发展计划的不同而产生出不同的答案。

不同地段物价

在一线城市中过上普通的生活,既每天的衣食住行,消费娱乐等正常开销,一月大致都需要4000元左右,这笔开销并不是过着一些较好的生活水准,而是在一个一线城市最普通的生活水准了。在银行存款活期靠利息生活的想法基本就不要有了,活期利率是0.3%,就是除非你有这一笔巨额过千万资金放在里面才有可能靠利息活下去。如果有了过千万的资金谁还放在银行里单吃利息投资呀。

一个月4000左右的生活费,也就是一年需要48000的利息。银行存款定期一年的收益率大概在2%左右,就也是每年收益利息48000 / 年收益率2%=本金240万元。在一个一线城市过着普通人的生活,就需要本金不少于240万,才能拥有正常的生活。至于想要过上较好的生活甚至是一家人的开销,那么本金量至少要翻一倍不止。而在其他二三线城市当中,只需将自身每月所必须开销的费用依次减少来得出得需多少本金才能使利息达到自身所需。

不同的个人追求

想来每个人向往的生活,不说大富大贵,购买大量奢侈品,但也都想过上一些较好的生活,生活开销方面没那么拘谨,达到一定程度的财富自由。每月收入想来得收益1万元左右,才能达到过上较好得生活质量的需求。每月收取利息一万就是年收入12万,按照银行定期存款一年的利率2%左右来计算,年收益12万 / 年利率2%=600万本金。得拥有600万得本金才能拥有靠着利息过上较好生活得资本。

对未来的发展计划

如诺你现在没房没车,而对将来又有着购房购车的想法,想要单靠银行利息来获取房车,可能性是不大的。每月利息减去自身的衣食住行,就算依旧剩有一小笔存款,单靠这样的存款,购到的房车,时间成本太高了。想要靠银行收益获得较高的利息,除非你的本金拥有过千万才有可能,但是竟然你的本金已经过千万,还需靠利息吗,已经都可以直接购房购车,过上舒适的生活了。

而若只想在三四线城市购房和购买一辆较普通的车,单靠银行利息获得也需要一定的时间,不如在城市之中好好努力打拼一段时间,或许就能赚到自身所需的资金了。


综上所述

想要单靠银行的利息生活下去,本金起码都得需要百万以上,其中得开销与银行的收益还是得根据你们自身所在地的信息为准,我也只是大概在自己城市的标准来计算得出结论。能做到靠银行利息生活的人,或许可以度过一段轻松愉快的时间,但一定不会这样虚无的度过无趣的一生。

换句话来说:我们具备了多大的资产才能实现“财富自由”的美梦? 在浮云君看来我们需要具备 1000 万的资产才足够充裕。



为什么数额是 1000 万?

要知道我们生活所需要面对的可不仅仅只是日常柴米油盐的开销,还有不为人们所察觉的“财富杀手锏”——通货膨胀。


1.普通人一个月的开支是多少?

其实这笔账也挺容易算,看看我们的大学生群体就是一个最简单、直白的例子。他们大都没有经济来源,需要依靠父母的资金来维持正常的开支,吃喝玩乐是他们生活的常态,也是支出的大头。浮云君就是刚毕业不久的大学生,同学们平均的生活费都在 1500 元附近。


其实正常人合理的生活开支也就在 1500 元左右。要知道我国大部分地区最低工资标准都达不到 2000 元的水平,所以平均下来,普通人每月的开销肯定是在 2000 元以内的


方便计算,我们就以 2000 元一月,2.4 万一年为假定标准。



2.通货膨胀的情况如何?

通货膨胀是财富缩水的杀手锏,这些数据往往不算不知道,一算吓一跳。


现在每年新增的货币的数量都在以 10% 左右的速度高速增长,换言之:我们手中少得可怜的积蓄每年都在以 10%左右的速度贬值。更直观一点:

(1)100 万 * (1 - 10%) ^ 5 = 59.049 万

100 万的资金,5年贬值约:40%

(2)100 万 * (1 - 10%) ^ 10 = 34.868万

10年贬值幅度约为: 65%

(3)100 万 * (1 - 10%)^ 20 = 12.16 万

20年后贬值幅度约高达:88%



看完上述结果不知道大家心理作何感想?


3.为什么 1000 万的积蓄够过上财富自由的生活?

假设存银行三年期大额存单,利率一般为 4.18%(根据存款银行的不同会有些差异),那么 1000万资产所得到的利息为:

每年的利息收益: 1000 万 * 4,.18% = 41.8 万

每月的利息收益:41.8 万 / 12 = 3.48 万


乍一看,利息收益非常可观,但是俗话说得好:人无远虑必有近忧。只在意眼前的收益,未来经历通货膨胀的一轮轮侵袭,肯定会吃大苦头。

3.48 万 10年后的购买力水平: 3.48万 * 35% = 1.218 万

3.48 万 20年后的购买力水平: 3.48万 * 12% = 4176 元


我们的钱起码是要用几十年的,即便是投资理财能抵御一定的通胀风险但是仍旧无法完全消除,钱躺在银行说实话就是在贬值。


所以眼光需要放长远,想要啥也不干、凭借利息过活起码需要具备 1000 万,这样即便是遭遇几十年通胀的影响,所获得利息的购买力水平仍旧能够维持在月消费 2000 元的基础之上。


那么大家觉得多少财富才能实现“财务自由”呢?

要回答这个问题其实很简单,这是最简单的数学问题。但是为了让你明白其中的道理,我决定详细讲一下。

现在银行存款业务包含大额存单等正规年利率都低于5%,给你按照5%来算,存款200万年利息10万,对于你的家庭来说,够不够花?

如果觉得自己每个月3000就够花,那么3000*12=36000,至少需要存款70多万。

一般来说,如果提出“在银行存多少钱才能靠利息生活”或者是“200万存余额宝吃利息够不够”的提问者,通常都没有这么多钱,却想象着自己能有这么多钱,不用工作,靠着利息也能活的很好。

把钱存在银行,已经相当于在不断贬值了。而能够靠着银行利息过上很好生活的人,除非是已经获取了巨额财富但又十分不思进取的大富豪,但这两者又是互相矛盾的,不思进取怎么可能成为大富豪?难道是中2亿彩票或者是靠巨额遗产继承吗?

所以,对于普通人来说,想靠着把资金放在银行吃利息生活,而不去工作的人,建议取消这种想法。

只有让自己的资产保值增值,在身体和心理都还允许自己继续工作的时候,通过工作或者合理的投资,才能有机会过上你想要的生活。

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关键词: 银行 利息